'꼭' 알아둬야 할 신용관리 10계명 !

하나, 단 하루의 연체도 용납하지 말라.

연체를 자주하면 신용점수가 낮아져 대출한도가 줄어들거나 재발급이 어려워질 수 잇습니다. 연체정보는 카드사간에 공유하기 때문에 해당 연체카드의 사용이 정지될 경우, 다른 카드의 사용도 제한 받게됩니다.

둘, 신용거래 의뢰시에는 항상 신중하게.

융자나 대출의 사유로 조회처 정보가 갑자기 늘어난 사람의 경우 채무상환의 압박에 시달리는 등 금융거래에 문제가 발생하기 시작했다는 통계적 결과치가 나타나게 됩니다. 

따라서 금융회사의 CSS에서는 개인의 신용을 평가할때, 조회처 정보가 반영되기 때문에 조회처 정보가 지나치게 많으면 개인신용등급에 좋은 영향을 주지 못한다는 사실, 기억하시기 바랍니다.

셋, 주소 & 연락처 변경시에는 바로 연락하라.

행여나 주소변경으로 연락이 되지 않으면, 대금결제 미해결로 연체자가 될 수 있음을 항상 기억해야 합니다. 주소지가 변경되면 은행,이동통신 등 대금결제 중인 해당 회사에 변경된 주소를 반드시 통보해주세요 !

넷, 주거래 은행을 만드는 것이 좋다.

카드대금결제,공과금이체,통신요금납부,급여수령 등 금융거래를 한 은행에 집중/관리하는 것이 좋은 이유가 궁금하신가요 ? 

주거래 은행에 거래를 집중해서 거래실적을 많이 쌓는것이 중요합니다

고객의 신용을 평가할때 해당 은행과의 거래 실적이 중요하게 반영되기 때문입니다.

다섯, 나에게 필요한 카드 하나만 사용하는 것이 좋다.

여러장의 신용카드를 소지하기 보다는 오래사용했거나 혜택이 많은 소수의 카드만을 집중적으로 사용하는 것이 좋습니다.

불필요할 정도로 지나치게 많은 신용카드를  보유하는 것은 개인신용등급산정에 있어 좋은 평가를 받기 어려운 것이 사실입니다. 

 여섯, 각종금융거래 알람을 활용하고 영수증 챙기는 습관을 갖자.

영수증을 버리시는 분들이 많은데요. 이 영수증은 꼭 보관해 두는 습관을 길러야 합니다. 왜냐하면 신용거래취소,물품 반환,이중 청구시 거래사실을 입증하는 자료료 활용할 수 있으며, 연체금을 상환하였는데 해당 업체의 실수로 미결제로 처리되어 채무불이행정보(은행연합회)가 해제되지 않는 경우에 상환을 증명할 수 있는 아주 중요한 자료가 되기 때문이죠.

또한 금융회사에서 제공하는 금융거래 변동사항 알람서비스인 카드사용내역 SMS서비스나 자동이체 승인 SMS서비스 등을 신청해 자신도 모르는 금융거래 사고를 빠르게 대처할 수 있도록 대비하는 것이 현명한 방법입니다.

일곱, 자동이체는 이용할 수록 좋다.

일반적으로 거래 은행의 경우,자동 이체 고객을 선호하므로 개인 신용을 높이는데 도움이 됩니다.또한 자동이체를 이용하면 자신의 부주의에 의해서 발생할 수 있는 연체를 방지할 수 있다는 사실도 알아주세요.

여덟, 보증 시 한도,기간 등 계약관계는 철저히 체크할 것 !

보증 선 금액만큼 본인의 신용대출 한도가 감소하게 됩니다. 당연한 이야기겠지만, 무분별한 보증은 자제해야 하며,이미 보증을 섰다면 보증기간을 체크해 두었다가 기간 만료 시 본인 허락없이 연장되지않도록 관리해야 합니다.

특히 가까운 사일수록 더욱 더 확실하고 현명하게 행동하는 것이 좋습니다.

아홉, 신용카드 현금서비스는 정말 필요할때만 사용할 것 !

이 부분은 아무리 강조해도 지나침이 없는 부분입니다. 신용카드 현금서비스를 이용하게 되면 본인의 신용대출한도에 영향을 미치게 됩니다. 그렇기 때문에 항상, 효율적이고 계획적인 현금 서비스 사용습관을 가지는 것이 중요합니다.

열, 대출금의 만기일은 정확하게 체크할 것 !

예를들어, 채무를 3개월 이상 연체하면 채무불이행정보가 등록되어 나중에 필요하다 하더라도 추가로 신용대출 받기가 불가능해집니다.

가능하면 연체를 발생시키지 않아야 합니다.

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소액대출 어떻게 해결 하야 하는가?

일반적으로 직장 생활을 하다보면 목돈 보다는 2000만원 미만의 소액 대출이 필요한 경우가 발생을 하게 됩니다.

일반적인 은행권에 월급통장을 이용한다고 하여도 추가적인 저축 등이 없는 경우 대출을 받기는 매우 어렵습니다. 직장인이 소액대출은 인터넷으로 대출을 많이 받고 있습니다. 소액대출의 중요한 부분들은 쉽고 빠르게 그리고 낮은 금리입니다.

문제는 인터넷 대출은 위험한 부분이 많아서 추천 드리고 싶지 않습니다.

하지만 일반적인 제 1금융권이라고 하더라도 직장인대출을 소액대출로 받을 때는, 담보를 요구할 수 도 있고 다양한 서류를 복잡하게 요구할 수 도 있습니다. 거기에 자격 조건이 까다로워서 아예 안될 수도 있습니다.

일반적으로 일정 소득이 있는 직장인이라도 평균 잔고의 유지 기간도 필요하기도 합니다.

인터넷 대출 상품 신청 시 주의 할 점

일단 직장인대출 중에서 소액대출을 가장 쉽게 받을 수 있는 인터넷 대출의 위험한 부분을 이야기 하자면 인터넷대출은 과다조회가 되여 신용 등급이 떨어질 수 있습니다. 대출이 이루어지지 않은 신용조회의 경우 신용등급이 떨어지지 않지만 일정 횟수 이상 되면 문제가 생기게 됩니다.

그렇기 때문에 한 곳에 신청을 했는데 갑자기 여기저기에 대출신청이 들어가더니 신용조회가 과다조회로 걸려서 대출이 아예 안 되는 상황이 발생할 수 있습니다.

그 다음으로는 인터넷으로 대출을 하게 되는 경우에는 일반적으로 하는 직장인대출 이나 소액대출 보다 금리가 굉장히 높을 수 있으며 또한 개인정보를 도용 당할 위험성도 있습니다.

인터넷 대출로 직장인대출 이나 소액대출을 하시는 경우에는 자신도 모르게 정보를 다 뺐기고 신용등급도 현저하게 낮아지며 정작 빌리고자 한 소액의 금액도 못 빌릴 수 있습니다.

그렇기 때문에 대출을 하실 때에는 직장인대출 이나 소액대출이 아니더라도 믿을 수 있는 곳 한 두 군대만 정해서 진행하시는 것이 훨씬 안정적으로 진행할 수 있는 방법입니다. 뱅크플랜은 믿고 맡기실 수 있는 그런 곳입니다.

프로 론 플래너의 직장인대출과 소액대출은 간단하게 몇 가지의 구비서류로 대출진행이 가능하시기 때문에 복잡한 절차 때문에 걱정하실 필요가 없습니다.

제 1 금융권에서 대출이 되지 않아 대출이 힘들다고 생각되시는 분들 에게도 추천 드립니다.

제 1금융권이 아니라면 금리가 비싸서 부담이 되지 않을까 라고 생각하시지만 프로 론 플래너에서 받는 직장인대출과 소액대출은 한 은행이 아니라 여러 은행과 비교해서 받으실 수 있기 때문에 마음에 꼭 맞는 대출 조건을 찾으실 수 있습니다.

직장인대출을 받게 되신다면 소액대출인 100만원부터 시작을 하셔서 2000만원 가량까지도 받으실 수 있습니다. 금리는 자신의 상태에 따라서 많이 달라지는 부분인데요. 낮게는 10%대의 금리로 시작해서 많게는 20%대의 금리로 받으실 수 있습니다.

100만원을 대출하시면 금리가 달라도 얼마 차이가 없겠지 라고 생각할 수 있지만 대부업체나, 불법업체를 통해서 빌리시게 된다면 배보다 배꼽이 크다는 느낌을 분명히 받으실 겁니다.

프로론 플래너는 상황에 따라 고객 맞춤형 대출상품에 대한 대출 컨설팅을 해드립니다.

사회 초년생 때만 하더라도 나에게 과연 대출이란 것이 필요가 있을까 하는 의구심을 가졌던 분들께서도 점점 시간이 지날 수록 꼭 생각하게 되는 것이 바로 대추입니다.

대출은 잘 활용한다면 그 무엇보다도 좋은 제태크가 되고, 새로운 기회를 만들어 나갈 수 있는 타이밍이 되겠지만 수 많은 대출 상품을 제대로 비교하기 어렵다면 하나하나 꼼꼼하게 따져 보고 어떤 점에서 차이가 있는지 알아보는 자세가 필요합니다.
 

오늘은 최근 소매금융 시장 속에서도 관심이 뜨거운 상품 중 하나인 아주캐피탈의 대출상품에 대해 조금 더 자세히 안내해 드리도록 하겠습니다.

아주캐피탈 대출 특징 안내

아주캐피탈은 2금융권의 제도권 캐피탈사로 안전한 기조를 잘 유지하고 있는 기관이며 많은 분들께서 다양한 대출 상품관련 문의 하는 곳이기도 합니다.

금리는 낮아지고, 실업률도 높아지며, 고령화로 고정되어 가고 있는 사회속에서 날이 갈수록 대출 수요자가 늘어가고 있기 때문에 대출을 받는 입장을 최대한 고려해주는 상품에 대한 관심이 큰 상황입니다.

아주캐피탈 굿플러스 대출의 경우에는 금융 거래 미비자 역시도 대출이 가능한데, 보통 20대 1,000만원까지도 가능하다고 보시면 되겠습니다.
 

은행권 2,000만원 이상 만기간주 및 전세 자금과 중도금 그리고 우리 사주 담보서 류 증빙시 담보가 인정되는 방식입니다.

또한 직장인 - nice 등급이 좋은 경우에는 대출 조건에 있어서 더더욱 유리하며, 법인대표 사업자로도, 그리고 지입차주 프리랜서로도, 직장인과 프리랜서 대부상품 사용해도 진행 가능하다는 특징이 있습니다.

아주캐피탈 대출자격 대출한도 비교

직장인 대출

직장인 대출의 기본 대출 자격은 일반법인 최소 6개월 근무 조건으로, 계약직과 개인 사업장 종사 최소 12개월 한 경우에 가능합니다.

일반적으로 법인이상 전직장 인정 가능하며, 사이 공백도 6개월 인정하고 있습니다.
 

만 20세~55세까지 직장인 대출 상품 이용하실 수 있고, 연소득 기준은 1,200만원이상, 그리고 대출 한도와 기간은 300~5,000만원으로 최대 3년 가능합니다.

금리의 경우 직장인, 프리미엄론, 프리랜서와 지입차주, 자영업자 모두 동일하게 9.9~29.9% 사이로 책정되고 있습니다.

직장인 저금리 (프리미엄론)

프리미엄론의 경우 외감 법인 이상이 기본 조건으로 공무원, 공공기관, 의료기관, 교육기관, 전문직 등 최소 3개월 이상의 조건을 기본 자격으로 하고 있습니다.

만 27세~55세 까지 대출 가능하며, 연소득 3천만원 이상일 경우 기준으로 책정되고, 대출한도는 500~5,000만원 최대 3년까지 가능합니다.

프리랜서 / 지입차주

프리랜서와 지입차주의 경우 12개월 이상 근무, 특히 지입차주는 사업자등록 12개월 이상 가능하며 메이저급 보험사는 전 직장이 있었던 경우에 6개월 이상 기간도 인정 가능합니다.

만 20세~55세 가능하며 연소득은 2,000만원 이상 - 그중에서도 60%만 인정하고 있습니다.

대출 최대한도는 300~3,500만원으로 역시 최대 3년입니다.

자영업자 / 법인대표

자영업과 법인대표직의 경우 사업개시 1년이상, 법인대표 취임 1년 이상인 경우가 기본 대출조건이 되겠습니다.

만 25세~65세 까지 가능하며, 경비율 적용시 1,200만원 이상 그리고 부가세 및 면세사업자 역시 가능합니다.

중요한 대출 한도의 경우 500~5,000만원까지 가능하며 최대 3년 동일합니다.

아주캐피탈 대출 구비 서류 안내

대출 상품을 이용하기 위해서는 대출을 위한 관련 서류 또한 완벽히 준비되어야 합니다.

공통적으로 주민등록증, 운전면허증, 여권, 민증등본과 초본 (단독세대, 거주6개월 미만시) 과 인감증명서가 필요합니다.

직장인 대출과 프리미엄론의 경우에는 재직확인을 위한 건강보험자격득실 확인서와 재직확인서가 필요하며, 소득확인을 위해서는 급여통장 3개월 분과 보험납부확인서가 준비되어야 합니다.

프리랜서 / 지입차주 대출의 경우 위촉 증명서가 필요한데, 지입차주의 경우 지 입계약서, 차량 등록원부, 갑을부사업자등록증이 있어야 재직 확인이 가능하며, 급여 통장 12개월 분, 최근 1년 지급조서 내역이 있어야 대출을 위한 소득 확인이 가능합니다.

자영업 및 법인 대표의 경우 재직 확인을 위한 서류는 사업자 등록증을 준비하시면 되고, 소득확인을 위해서는 부가세과세표준증명원과 주 거래통장 3개월내역, 또한 법인대표의 경우 2년 대차대조표와 손익계산서 주식지분 변동표 등이 필요 서류라 하겠습니다.

아주캐피탈 직장인 신용대출 및 프리랜서와 개인 사업자 대출을 위한 조건으로는 저신용자를 위한 배려가 깃들어 있는 상품이라 볼 수 있겠습니다.

최적의 대출 조건을 위하여 보다 자세하게 대출 자격요건 및 대출 한도와 금리 등에 대해 상담하기를 원하신다면 언제든 010-7564-3613로 문의 주시기 바랍니다. 

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요즘 서민들을 위한 대출 햇살론에 대한 관심이 참 뜨겁습니다.

과연 햇살론이란 정확히 어떤 대출 상품이며 대출 자격은 어떻게 되는지 그리고 각 자격 별 대출 한도는 어떻게 다른지 한눈에 비교해서 살펴볼 수 있도록 하겠습니다.

서민을 위한 햇살론대출

햇살론은 일반적으로 고금리 대출을 쓰고 있는 모든 서민들을 위한 전환대출상품으로 현금수령을 제외하고 신용등급과도 상관없이 소득이 인정되는 분들에 한해서 받을 수 있는 대출상품입니다.

그 기준에는 4대보험 적용이 되지 않는 분들도 가능하며, 연봉 4000만원 미만이신 직장인, 프리랜서, 개인사업자 등등 모두 가능한 서민을 위한 대출이라 생각하시면 됩니다.

햇살론 대출 대상 알아보기

위에서 말씀 드린 것처럼 햇살론은 한마디로 저신용, 저소득자 서민에게 저금리로 대출을 하는 서민 대출 공동 브랜드 입니다.

햇살론 대출대상에 해당하는 분들은 생계자금이 3개월 이상 근로소득자 중에서 아래 한가지 조건에는 해당이 되어야 대출 가능합니다.

우선 연간 근로소득이 4천만원 이하라는 점은 한번 언급해 드렸던 내용이고, 개인신용등급이 6-10 사이 등급인 분들께서 대출을 받을 수 있습니다.

또는 연간 근로소득이 2천 6백만원 이하인 분들은 햇살론 이용 가능하십니다.
 

그렇다면 생계 자금이 아닌 대환 자금 기준 조건은 어떠한지 알아보도록 하겠습니다. 생계 자금 신용 보증 대상자에 해당이 되며, 신용보증신청 접수일 기준으로 대출일로부터 6개월이 경과한 대부업체, 캐피탈사의 연 이율 20% 이상인 고금리 채무를 정상 상환 중인 분들. 혹은 소득대비 채무상환액 비율이 총 40% 이하인 분들께서는 대출 대상에 해당이 됩니다.

햇살론은 신용6~10등급 또는 연 소득 2천6백만원 이하의 자영업자·농림어업인 및 근로자를 대상으로하는 상품입니다．

햇살론 대출 한도 한눈에 보기

햇살론의 대출 한도는 그 대출 목적에 따라 조금씩 한도에 차이가 있으며, 생계 자금과 대 환자금은 별도 신청이 가능합니다.

기존에 생계 자금만 받으셨던 분들께서도 역시나 대환 자금으로 추가 신청이 가능하시다는 점을 알아 두시기 바랍니다.

햇살론 대출 금리 및 연체 이자율 안내

햇살론의 경우 대출금리 (=할인금리) 는 최저 연 8.9% 정도 이지만, 이는 대출 시점에 따라 변경될 수 있기 때문에 대출 상담 담당자에게 보다 자세하게 문의하시는 것이 좋습니다.

또한 연체 이자율의 경우에는 자연배상금율 = 약정이자율 + 연체가산이자율 로 계산하여 책정되며,

연체 기간이 3개월 미만인 경우에는 23%, 연체 기간 3개월 이상 6개월 미만의 경우에는 24%, 연체 기간 6개월 이상인 경우에는 25% 입니다.

이상 햇살론 대출 자격 및 대출 한도에 대해 알아보았습니다.

햇살론의 경우 상품 자체가 금융사별로 큰 차이는 없으나 관련 대출 내용 및 한도 그리고 대출 자격과 대출 준비 관련 서류에 대한 자세한 상담은 필수 입니다.

햇살론 관련 대출 상담 및 대출 자격, 한도 문의 언제든지 친절한 상담해드리도록 하겠습니다.

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가장 흔한 은행대출 거절 사유 BEST 6 가지

오늘은 꼭 필요한 대출이지만, 대출을 받으려고 했을때 은행에서 거절당하는 가장 흔한 사례 및 사유들에 대해 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

가장 흔한 은행대출 거절 사유 BEST 6

01. 신용 등급 미만의 문제

고소득자 등 몇가지 예외조건이 있을 수도 있겠으나, 보통 신용등급이 7등급 정도면 은행에서 대출을 거절당할 확률이 높아진다고 알려져 있습니다.

02. 과다대출의 문제

은행대출 및 신용대출을 받고자 하시는 분들 중에서는 '담보대출'이 기대출에 포함되지 않는다고 생각하시는 분들이 많습니다.

하지만 담보대출 또한 엄연한 부채로 분류가 되며, 특히 여기에서 꼭 주의해야 할 사항을 하나 더 짚어드린다면, 대출 금액 뿐 아니라 대출의 건수 자체도 참 중요하다는 것 입니다.

A와 B가 같은 3천만원 이라는 금액을 대출받았다고 하더라도, 한곳에서 대출받은 A와 여러곳에서 나누어 받은 B의 상황은 천지차이 입니다. 

채무통합 이라는 것은 단순하게 편의 만을 위한 것은 결코 아니라는 사실을 꼭 기억해두셔야 합니다.

03. 연체기록의 문제

연체기록과 관련한 은행 대출 거절 문제에도 여러가지가 있겠지만, 예를 들어 카드연체기록의 경우 통상 5만원 이상의 금액을 3일이상 연체한다면, 연체 기록이 남는다고 합니다.

이 연체기록은 약 3년동안 남는다고 하니 연체가 신용에 얼마나 안좋은지는 이정도 만으로도 짐작해 볼 수 있겠습니다.

04. 금융사고 이력자의 문제

신용불량자, 장기연체자 등 몇가지의 경우에는 2금융권 대출 사용도 거의 불가능 할 뿐 아니라 대출이 가능하다 하여도 많은 제한이 있으며 불이익을 받을 수 있습니다.

05. 대출의 종류 문제

대부업체 조회기록이나 대출기록이 남아있다면 1금융권 사용에도 상당한 제한을 받을 수 있습니다.

기대출이라도 1금융권 은행인지, 2금융권 캐피탈 혹은 파이낸셜인지, 혹은 저축은행인지, 아니면 대부업체 인가에 따라 대출종류는 천차만별입니다. 또한 한가지 알아두셔야 할 점은 카드 현금 서비스 역시 금융권에서는 좋지 않게 보는 부채의 한 종류로 가급적 이용을 피하시는 것이 좋습니다.

06. 과다조회의 문제

이곳저곳 여기저기 대출 조회기록을 남겨두신다면 무척 치명적일 수 있습니다. 특히나 낮은 금융권 조회기록이 남아있을 수록 더 좋지 않으며, 대부업체쪽 조회기록이 있다면 이것이 대출 거절 사유에 해당될 수도 있음을 알아두셔야 합니다.

이정도의 내용만 알아두셔도 왜 은행대출에서 거절을 당했는지를 체크해 보실 수 있을 듯 합니다. 

또한 이러한 내용을 바탕으로 은행 대출을 거절받을 만한 사유는 만들지 않도록 노력하는 것도 중요할 것 같습니다. 

이상, 언제나 고객님을 위한 맞춤 대출 상담을 위해 노력하는 프로 론 플래너 이었습니다.

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