신용상식 기본정보 테스트 ! 나는 얼마나 알고 있을까 ?

알면 득이되는 다양한 신용정보 및 대출정보를 안내해드리는 미래대출 미래캐피탈 오늘도 인사드립니다.

조금 더 재미있는 이야기를 해볼까 하는데요. 신용상식 ... 여러분들은 어디까지 얼만큼 알고 계신다고 생각하시나요 ? 미래캐피탈과 함께 신용상식 얼마나 알고 있는지 기본 상식들을 간단하게 테스트 해보도록 하겠습니다.

연체를 다 갚으면 바로 신용등급이 올라간다 ?

 NO ! 

인반적으로 신용등급 산출시는 현재의 신용상태 뿐아니라 과거의 신용거래 패턴이나 연체 이력도 중요한 지표입니다.

어느정도의 신용거래가 지속되는 경우 신용이 올라가게 됩니다. 이에 따라 연체금을 일시 완납했더라도 바로 신용등급이 상향될 것이라고 기대해선 안됩니다

A카드사에서 카드를 발급받은 사실을 B카드사는 모른다.

 NO ! 

금융권의 카드발급사실은 신용정보는 신용정보집중기관(은행연합회,여신협회 및 신용정보회사(올크레딧 등)을 통해서 금융사간 공유되는 정보입니다.

마이너스 통장을 개설만 하고 사용하지 않으면 대출은 0 이다.

 NO ! 

프로론 플랜너에서 말씀드리는 주의하실 점은 마이너스 통장은 사용금액이 아니라 한도금액이 대출로 간주되는데, 따라서 적정한 한도를 설정해 놓는 것이 신용관리에 도움이 됩니다.

고소득 전문직 종사자는 신용등급이 높다.

 NO ! 

신용은 과거의 신용거래를 통하여 신용을 판단하기 때문에 무조건 소득이 많다던가 직업종류가 신용등급의 판단의 요소가 아닙니다.

백화점이나 통신회사 등 비금융권 신용정보도 등급산정에 활용된다.

YES !

신용등급은 금융권의 신용거래 뿐만 아니라 비금융권의 신용거래 정보,연체정보등도 등급산정에 활용되므로 모든 신용거래를 건전하게 이용하는 것이 중요합니다.

모든 거래를 현금으로만 결제하면 신용등급이 높아진다.

 NO ! 

현금으로만 거래하면 개인의 신용거래의 적정여부를 판달할 수 있는 정보가 없을 수 밖에 없습니다. 따라서 신용등급에 영향을 미치지 않습니다.

조회정보는 무조건 신용등급에 안좋은 영향을 미친다.

 NO ! 

현재에도 실제 신용거래가 발생한 조회에 대해서만 신용등급에 영향을 미치게 됩니다.

< TEST > 본인이 신용정보회사를 통해 본인 신용정보를 열람하는 것은 신용등급에 영향이 없다.

YES !

본인이 올크레딧 같은 신용정보 사이트를 통해 본인의 신용정보를 열람하는 것은 신용등급에 전혀 영향을 미치지 않습니다.

조회정보는 무조건 신용등급에 안좋은 영향을 미친다.

NO ! 

오해을 하시는 분들이 많은데 실제 신용거래가 발생한 조회에 대해서만 신용등급에 영향을 미치게 됩니다.

즉 일반적으로 연 3회까지의 신용조회는 신용등급에 영향을 미치지 않는다는 것입니다.

소액연체는 신용등급에 영향을 주지 않는다.

 NO ! 

아무리 작은 연체도 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다.

금융사의 예금잔고가 많으면 신용등급이 높아진다.

 NO ! 

예금잔고는 소득과 마찬가지로 신용거래가 아니기 때문에 신용에 영향을 미치지 않습니다.

신용등급 하락 요인 중 대출의 양과 관계있다.

 NO ! 

신용등급은 단순하게 대출 보유 유무에 따라 일률적으로 상승 또는 하락하지 않는다. 과도한 대출이 있으면 마이너스 요인으로 작용할 가능성은 있으나 일정 수준의 대출을 연체없이 정상적으로 유지하고 있다면 대출이 없는것보다 오히려 플러스 요인으로 작용한다.

세금체납은 신용도에 영향을 미치지 않는다.

 NO ! 

세금체납도 신용등급에 영향을 미칩니다.

법원의 심판,결정,조세,공공요금 등의 체납,주민등록번호등 공공기관이 보유하는 정보를 공공정보라고 하는데 국세,지방세,관세를 500만원 이상 체납한 경우에 등록이 되고 해당 사실은 신용등급에 영향을 미치게 된다는 사실 !

신용관리는 이제 개인의 필수 관리상항

미래캐피탈에서 전해드리는 기본 신용상식 테스트 였습니다.

우리 주변을 둘러보면 생각보다 개인 신용을 제대로 관리하는 법을 모르는 분들도 많이 계시는듯 합니다. 신용은 장래의 어느 시점에 그 대가를 치를 것을 약속하고 현재의 가치를 얻을 수 있는 능력을 의미합니다. 최근에는 신용을 단순히 빚을 잘 갚을 수 있는 능력의 차원을 넘어 하나의 자산관리 도구로 여기는 경우도 많습니다.

이처럼 각 경제 주체가 신용관리를 제대로 하게 되면 국가 전체적으로 큰 이익이 될 뿐 아니라 금융회사와 개인간의 거래 또한 활성화 되어 신용거래 질서가 제대로 확립되는 효과를 얻을 수 있다는 사실 잊지 마시기 바랍니다 !

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사회 초년생 때만 하더라도 나에게 과연 대출이란 것이 필요가 있을까 하는 의구심을 가졌던 분들께서도 점점 시간이 지날 수록 꼭 생각하게 되는 것이 바로 대추입니다.

대출은 잘 활용한다면 그 무엇보다도 좋은 제태크가 되고, 새로운 기회를 만들어 나갈 수 있는 타이밍이 되겠지만 수 많은 대출 상품을 제대로 비교하기 어렵다면 하나하나 꼼꼼하게 따져 보고 어떤 점에서 차이가 있는지 알아보는 자세가 필요합니다.
 

오늘은 최근 소매금융 시장 속에서도 관심이 뜨거운 상품 중 하나인 아주캐피탈의 대출상품에 대해 조금 더 자세히 안내해 드리도록 하겠습니다.

아주캐피탈 대출 특징 안내

아주캐피탈은 2금융권의 제도권 캐피탈사로 안전한 기조를 잘 유지하고 있는 기관이며 많은 분들께서 다양한 대출 상품관련 문의 하는 곳이기도 합니다.

금리는 낮아지고, 실업률도 높아지며, 고령화로 고정되어 가고 있는 사회속에서 날이 갈수록 대출 수요자가 늘어가고 있기 때문에 대출을 받는 입장을 최대한 고려해주는 상품에 대한 관심이 큰 상황입니다.

아주캐피탈 굿플러스 대출의 경우에는 금융 거래 미비자 역시도 대출이 가능한데, 보통 20대 1,000만원까지도 가능하다고 보시면 되겠습니다.
 

은행권 2,000만원 이상 만기간주 및 전세 자금과 중도금 그리고 우리 사주 담보서 류 증빙시 담보가 인정되는 방식입니다.

또한 직장인 - nice 등급이 좋은 경우에는 대출 조건에 있어서 더더욱 유리하며, 법인대표 사업자로도, 그리고 지입차주 프리랜서로도, 직장인과 프리랜서 대부상품 사용해도 진행 가능하다는 특징이 있습니다.

아주캐피탈 대출자격 대출한도 비교

직장인 대출

직장인 대출의 기본 대출 자격은 일반법인 최소 6개월 근무 조건으로, 계약직과 개인 사업장 종사 최소 12개월 한 경우에 가능합니다.

일반적으로 법인이상 전직장 인정 가능하며, 사이 공백도 6개월 인정하고 있습니다.
 

만 20세~55세까지 직장인 대출 상품 이용하실 수 있고, 연소득 기준은 1,200만원이상, 그리고 대출 한도와 기간은 300~5,000만원으로 최대 3년 가능합니다.

금리의 경우 직장인, 프리미엄론, 프리랜서와 지입차주, 자영업자 모두 동일하게 9.9~29.9% 사이로 책정되고 있습니다.

직장인 저금리 (프리미엄론)

프리미엄론의 경우 외감 법인 이상이 기본 조건으로 공무원, 공공기관, 의료기관, 교육기관, 전문직 등 최소 3개월 이상의 조건을 기본 자격으로 하고 있습니다.

만 27세~55세 까지 대출 가능하며, 연소득 3천만원 이상일 경우 기준으로 책정되고, 대출한도는 500~5,000만원 최대 3년까지 가능합니다.

프리랜서 / 지입차주

프리랜서와 지입차주의 경우 12개월 이상 근무, 특히 지입차주는 사업자등록 12개월 이상 가능하며 메이저급 보험사는 전 직장이 있었던 경우에 6개월 이상 기간도 인정 가능합니다.

만 20세~55세 가능하며 연소득은 2,000만원 이상 - 그중에서도 60%만 인정하고 있습니다.

대출 최대한도는 300~3,500만원으로 역시 최대 3년입니다.

자영업자 / 법인대표

자영업과 법인대표직의 경우 사업개시 1년이상, 법인대표 취임 1년 이상인 경우가 기본 대출조건이 되겠습니다.

만 25세~65세 까지 가능하며, 경비율 적용시 1,200만원 이상 그리고 부가세 및 면세사업자 역시 가능합니다.

중요한 대출 한도의 경우 500~5,000만원까지 가능하며 최대 3년 동일합니다.

아주캐피탈 대출 구비 서류 안내

대출 상품을 이용하기 위해서는 대출을 위한 관련 서류 또한 완벽히 준비되어야 합니다.

공통적으로 주민등록증, 운전면허증, 여권, 민증등본과 초본 (단독세대, 거주6개월 미만시) 과 인감증명서가 필요합니다.

직장인 대출과 프리미엄론의 경우에는 재직확인을 위한 건강보험자격득실 확인서와 재직확인서가 필요하며, 소득확인을 위해서는 급여통장 3개월 분과 보험납부확인서가 준비되어야 합니다.

프리랜서 / 지입차주 대출의 경우 위촉 증명서가 필요한데, 지입차주의 경우 지 입계약서, 차량 등록원부, 갑을부사업자등록증이 있어야 재직 확인이 가능하며, 급여 통장 12개월 분, 최근 1년 지급조서 내역이 있어야 대출을 위한 소득 확인이 가능합니다.

자영업 및 법인 대표의 경우 재직 확인을 위한 서류는 사업자 등록증을 준비하시면 되고, 소득확인을 위해서는 부가세과세표준증명원과 주 거래통장 3개월내역, 또한 법인대표의 경우 2년 대차대조표와 손익계산서 주식지분 변동표 등이 필요 서류라 하겠습니다.

아주캐피탈 직장인 신용대출 및 프리랜서와 개인 사업자 대출을 위한 조건으로는 저신용자를 위한 배려가 깃들어 있는 상품이라 볼 수 있겠습니다.

최적의 대출 조건을 위하여 보다 자세하게 대출 자격요건 및 대출 한도와 금리 등에 대해 상담하기를 원하신다면 언제든 010-7564-3613로 문의 주시기 바랍니다. 

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요즘 서민들을 위한 대출 햇살론에 대한 관심이 참 뜨겁습니다.

과연 햇살론이란 정확히 어떤 대출 상품이며 대출 자격은 어떻게 되는지 그리고 각 자격 별 대출 한도는 어떻게 다른지 한눈에 비교해서 살펴볼 수 있도록 하겠습니다.

서민을 위한 햇살론대출

햇살론은 일반적으로 고금리 대출을 쓰고 있는 모든 서민들을 위한 전환대출상품으로 현금수령을 제외하고 신용등급과도 상관없이 소득이 인정되는 분들에 한해서 받을 수 있는 대출상품입니다.

그 기준에는 4대보험 적용이 되지 않는 분들도 가능하며, 연봉 4000만원 미만이신 직장인, 프리랜서, 개인사업자 등등 모두 가능한 서민을 위한 대출이라 생각하시면 됩니다.

햇살론 대출 대상 알아보기

위에서 말씀 드린 것처럼 햇살론은 한마디로 저신용, 저소득자 서민에게 저금리로 대출을 하는 서민 대출 공동 브랜드 입니다.

햇살론 대출대상에 해당하는 분들은 생계자금이 3개월 이상 근로소득자 중에서 아래 한가지 조건에는 해당이 되어야 대출 가능합니다.

우선 연간 근로소득이 4천만원 이하라는 점은 한번 언급해 드렸던 내용이고, 개인신용등급이 6-10 사이 등급인 분들께서 대출을 받을 수 있습니다.

또는 연간 근로소득이 2천 6백만원 이하인 분들은 햇살론 이용 가능하십니다.
 

그렇다면 생계 자금이 아닌 대환 자금 기준 조건은 어떠한지 알아보도록 하겠습니다. 생계 자금 신용 보증 대상자에 해당이 되며, 신용보증신청 접수일 기준으로 대출일로부터 6개월이 경과한 대부업체, 캐피탈사의 연 이율 20% 이상인 고금리 채무를 정상 상환 중인 분들. 혹은 소득대비 채무상환액 비율이 총 40% 이하인 분들께서는 대출 대상에 해당이 됩니다.

햇살론은 신용6~10등급 또는 연 소득 2천6백만원 이하의 자영업자·농림어업인 및 근로자를 대상으로하는 상품입니다．

햇살론 대출 한도 한눈에 보기

햇살론의 대출 한도는 그 대출 목적에 따라 조금씩 한도에 차이가 있으며, 생계 자금과 대 환자금은 별도 신청이 가능합니다.

기존에 생계 자금만 받으셨던 분들께서도 역시나 대환 자금으로 추가 신청이 가능하시다는 점을 알아 두시기 바랍니다.

햇살론 대출 금리 및 연체 이자율 안내

햇살론의 경우 대출금리 (=할인금리) 는 최저 연 8.9% 정도 이지만, 이는 대출 시점에 따라 변경될 수 있기 때문에 대출 상담 담당자에게 보다 자세하게 문의하시는 것이 좋습니다.

또한 연체 이자율의 경우에는 자연배상금율 = 약정이자율 + 연체가산이자율 로 계산하여 책정되며,

연체 기간이 3개월 미만인 경우에는 23%, 연체 기간 3개월 이상 6개월 미만의 경우에는 24%, 연체 기간 6개월 이상인 경우에는 25% 입니다.

이상 햇살론 대출 자격 및 대출 한도에 대해 알아보았습니다.

햇살론의 경우 상품 자체가 금융사별로 큰 차이는 없으나 관련 대출 내용 및 한도 그리고 대출 자격과 대출 준비 관련 서류에 대한 자세한 상담은 필수 입니다.

햇살론 관련 대출 상담 및 대출 자격, 한도 문의 언제든지 친절한 상담해드리도록 하겠습니다.

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가장 흔한 은행대출 거절 사유 BEST 6 가지

오늘은 꼭 필요한 대출이지만, 대출을 받으려고 했을때 은행에서 거절당하는 가장 흔한 사례 및 사유들에 대해 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

가장 흔한 은행대출 거절 사유 BEST 6

01. 신용 등급 미만의 문제

고소득자 등 몇가지 예외조건이 있을 수도 있겠으나, 보통 신용등급이 7등급 정도면 은행에서 대출을 거절당할 확률이 높아진다고 알려져 있습니다.

02. 과다대출의 문제

은행대출 및 신용대출을 받고자 하시는 분들 중에서는 '담보대출'이 기대출에 포함되지 않는다고 생각하시는 분들이 많습니다.

하지만 담보대출 또한 엄연한 부채로 분류가 되며, 특히 여기에서 꼭 주의해야 할 사항을 하나 더 짚어드린다면, 대출 금액 뿐 아니라 대출의 건수 자체도 참 중요하다는 것 입니다.

A와 B가 같은 3천만원 이라는 금액을 대출받았다고 하더라도, 한곳에서 대출받은 A와 여러곳에서 나누어 받은 B의 상황은 천지차이 입니다. 

채무통합 이라는 것은 단순하게 편의 만을 위한 것은 결코 아니라는 사실을 꼭 기억해두셔야 합니다.

03. 연체기록의 문제

연체기록과 관련한 은행 대출 거절 문제에도 여러가지가 있겠지만, 예를 들어 카드연체기록의 경우 통상 5만원 이상의 금액을 3일이상 연체한다면, 연체 기록이 남는다고 합니다.

이 연체기록은 약 3년동안 남는다고 하니 연체가 신용에 얼마나 안좋은지는 이정도 만으로도 짐작해 볼 수 있겠습니다.

04. 금융사고 이력자의 문제

신용불량자, 장기연체자 등 몇가지의 경우에는 2금융권 대출 사용도 거의 불가능 할 뿐 아니라 대출이 가능하다 하여도 많은 제한이 있으며 불이익을 받을 수 있습니다.

05. 대출의 종류 문제

대부업체 조회기록이나 대출기록이 남아있다면 1금융권 사용에도 상당한 제한을 받을 수 있습니다.

기대출이라도 1금융권 은행인지, 2금융권 캐피탈 혹은 파이낸셜인지, 혹은 저축은행인지, 아니면 대부업체 인가에 따라 대출종류는 천차만별입니다. 또한 한가지 알아두셔야 할 점은 카드 현금 서비스 역시 금융권에서는 좋지 않게 보는 부채의 한 종류로 가급적 이용을 피하시는 것이 좋습니다.

06. 과다조회의 문제

이곳저곳 여기저기 대출 조회기록을 남겨두신다면 무척 치명적일 수 있습니다. 특히나 낮은 금융권 조회기록이 남아있을 수록 더 좋지 않으며, 대부업체쪽 조회기록이 있다면 이것이 대출 거절 사유에 해당될 수도 있음을 알아두셔야 합니다.

이정도의 내용만 알아두셔도 왜 은행대출에서 거절을 당했는지를 체크해 보실 수 있을 듯 합니다. 

또한 이러한 내용을 바탕으로 은행 대출을 거절받을 만한 사유는 만들지 않도록 노력하는 것도 중요할 것 같습니다. 

이상, 언제나 고객님을 위한 맞춤 대출 상담을 위해 노력하는 프로 론 플래너 이었습니다.

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은행권의 플러스 알파[1]- 프로 론 플래너

신혼부부를 위한 부부 財(再)태크 노하우

현대카드 '제로(ZERO)'는 복잡한 조건 없이 할인 혜택을 누릴 수 있는 단순 상품의 기원을 연 상품이다.

다양한 부가서비스 없이 '할인'이라는 혜택에 집중해 간결하게 만들었고, 이 특성이 부각되면서 지난해 크게 인기를 끌었다. 모든 가맹점에서 2~3개월 할부 이자를 면제해주면서 카드사별 무이자할부 프로모션이 종료된 시점에 또 한번 주목 받고 있다. 

'제로'라는 말 그대로 특별한 상품설명서가 필요 없을 정도로 간결하게 핵심 서비스에 집중했다. 

이를테면 기존 신용카드 할인 혜택은 전월 이용 실적이 특정 금액 이상이어야 하고 할인 횟수 제한, 특정 가맹점 여부 등 제약이 있어 카드 이용자들이 헷갈리기 십상이었다. 이 때문에 카드 혜택을 적어서 다니는 이용자들도 등장하는 등 적잖은 번거로움이 뒤따랐다. 

현대카드 ZERO는 이 같은 복잡한 조건들이 고객들의 피로를 유발한다고 판단, 혜택을 누리는데 필요한 복잡한 조건들을 과감히 제거했다.

하지만 현대카드가 내놓은 현대카드 제로는 이 같은 복잡한 조건을 모두 없애고 혜택을 단순하게 만들었다. 

우선 전월 이용 실적, 할인 한도, 할인 횟수, 가맹점 등에 상관없이 기본 할인율로 업계 최고 수준인 0.7% 혜택을 준다. 일반음식점과 대형마트, 편의점, 커피전문점, 버스ㆍ지하철ㆍ택시 이용 시에는 0.5% 추가 할인 혜택을 제공한다. 할인 혜택은 대금을 청구할 때 청구 금액에서 할인되는 방식이다. 할인 대신 무이자할부 혜택을 받을 수도 있다.

모든 가맹점에서 2~3개월 무이자할부 서비스를 제공한다. 연회비는 국내 전용이 5000원, 국내외 겸용(VISA)이 1만원이다. 

현대카드 다이렉트(DIRECT)는 제로와 함께 지난해 최대 히트작으로 손꼽히는 상품이다. 카드 신청부터 사용까지 복잡한 절차를 줄여 아낀 비용을 고객 혜택으로 돌려준다는 컨셉트로 만들어졌다. 

신용회복지원 가능한 개인 회생제도 알아보기 - 대출 컨설턴트 프로 론 플래너

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