금융사기 대표적인 사례와 예방방법 - 프로론 플랜너

최근 정말 다양한 방법으로 편리하게 대출을 할 수 있는 방법들이 늘어나며, 그만큼 범죄가 들끓고 있는듯 합니다. 서민들의 절박한 상황을 악용해 대출을 미끼로 다양한 사기를 치는 업체들도 여럿 있는다고합니다. 

이러한 부분, 대표적인 금융사기의 실질적인 사례들을 미리 알아두시고 예방방법까지 알아두셔야 할 필요가 있겠습니다.

나는 괜찮겠지 ... 하는 마음으로 안일하게 있다가 사기를 당하는 것 보다는 미리 그 사례를 알아두고 피해를 입지 않도록 미리 예방하는 것이 최선 아닐까 싶습니다.

다양한 금융사기 사례 알아보기

예를들어, 양도한 예금통장이 사기 등에 이용되는 경우에는 금융사기의 공범이 될 수 있으므로 각별히 주의해야 합니다. 따라서 대출을 명목으로 현금(체크)카드를 요구하는 경우에는 일단 거래를 피하는 것이 좋으며, 만약 카드 또는 통장을 사기범에게 보낸 경우에는 신속하게 해당 금융회사에 연락하여 카드 및 통장을 해지해야 합니다. 

휴대폰 메세지를 통한 대출광고 이용은 금물

우선 대출상담과정에서 돈을 요구하는 경우는 ‘먹튀’ 위험이 있으므로 주의하셔야 합니다. 사기범은 대출상담과정에서 신용등급 상향조정, 거래내역 조작 등의 명목으로 수수료를 요구한 후 피해자가 돈을 입금하면 연락을 끊고 잠적해 버립니다. 

이러한 대출선수금 사기는 사기범의 소재가 불분명하거나 사기범이 대포폰을 이용하는 경우가 많아 경찰에 신고해도 검거가 어렵기 때문에 휴대폰 문자메시지를 통한 대출광고는 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다.

휴대폰 문자메시지로 ‘OO금융’ 등 익숙한 금융회사 명칭을 사용한 광고문자를 받았다면 이 역시 조심해야 합니다. 제도권 금융회사는 통상 휴대폰 문자메시지를 통해 대출안내 등을 하지 않기 때문에 이에 현혹되지 않도록 주의해야 합니다. 

과장된 문구에 속지 않도록 하자

또한  ‘고수익’, ‘원금보장’ 문구의 광고는 유사수신광고가 아닌지 의심해 보아야 합니다.

최근 청년실업 등으로 일자리 구하기가 어려워지자 창업을 명목으로 고수익 보장을 내세우며 투자자의 자금을 모집하는 유사수신행위가 성행하고 있습니다. 유사수신행위를 발견하는 경우에는 금융감독원(02-3145-8157~8) 또는 관할경찰서에 제보 또는 신고할 수 있습니다. 

개인정보를 타인에게 함부로 제공하는 것도 금물입니다. “취업을 시켜준다”는 등 각종 명목으로

주민등록등본, 인감증명서 등 개인정보를 수집한 후 피해자의 명의로 휴대전화 및 예금계좌 등을 개설하여 이를 사기 등에 악용하는 경우가 많은데요, 만약 개인정보가 유출된 경우에는 가까운 은행 영업점을 방문해 ‘개인정보노출자 사고예방 시스템’에 등록하여 본인의 명의가 도용되지 않도록 해야합니다.

고전 메세지 사기 수법, 아직도 기승 !

오랫동안 연락하지 않던 친구 등 지인이 인터넷 메신저로 갑자기 대화를 요청하고 사고 또는 경조사 등의 명목으로 송금을 요청하는 경우에는 메신저피싱을 의심해 봐야 합니다. 

메신저로 지인이 아닌 타인 명의의 계좌로 송금을 요청하는 경우에는 반드시 전화로 확인을 해봐야 하며 이미 돈을 송금한 경우에는 즉시 해당 금융회사에 연락하여 지급정지를 요청해야 합니다.

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서민을 위한 햇살론 대출 안내

요즘 서민들을 위한 대출 햇살론에 대한 관심이 참 뜨겁습니다.

과연 햇살론이란 정확히 어떤 대출 상품이며 대출 자격은 어떻게 되는지 그리고 각 자격별 대출 한도는 어떻게 다른지 한눈에 비교해서 정리를 하였습니다. 

햇살론은 일반적으로 고금리 대출을 쓰고 있는 모든 서민들을 위한 전환대출상품으로 현금수령을 제외하고 신용등급과도 상관없이 소득이 인정되는 분들에 한해서 받을 수 있는 대출상품이라고 할 수 있습니다.

그 기준에는 4대보험 적용이 되지 않는 분들도 가능하며, 연봉 4000만원 미만이신 직장인, 프리랜서, 개인사업자 등등 모두 가능한 서민을 위한 대출이라 생각하시면 됩니다.

햇살론 대출 대상 알아보기

위에서 말씀 드린 것처럼 햇살론은 한마디로 저신용, 저소득자 서민에게 저금리로 대출을 하는 서민 대출 공동 브랜드 입니다.

햇살론 대출대상에 해당하는 분들은 생계자금이 3개월 이상 근로소득자 중에서 아래 한가지 조건에는 해당이 되어야 대출 가능합니다.

우선 연간 근로소득이 4천만원 이하라는 점은 한번 언급해 드렸던 내용이고, 개인신용등급이 6-10 사이 등급인 분들께서 대출을 받을 수 있습니다.

또는 연간 근로소득이 2천 6백만원 이하인 분들은 햇살론 이용 가능하십니다.
 

그렇다면 생계 자금이 아닌 대환 자금 기준 조건은 어떠한지 알아보도록 하겠습니다. 생계 자금 신용 보증 대상자에 해당이 되며, 신용보증신청 접수일 기준으로 대출일로부터 6개월이 경과한 대부업체, 캐피탈사의 연 이율 20% 이상인 고금리 채무를 정상 상환 중인 분들. 혹은 소득대비 채무상환액 비율이 총 40% 이하인 분들께서는 대출 대상에 해당이 됩니다.

햇살론 대출 금리 및 연체 이자율 안내

햇살론의 경우 대출금리 (=할인금리) 는 최저 연 8.9% 정도 이지만, 이는 대출 시점에 따라 변경될 수 있기 때문에 대출 상담 담당자에게 보다 자세하게 문의하시는 것이 좋습니다.

또한 연체 이자율의 경우에는 자연배상금율 = 약정이자율 + 연체가산이자율 로 계산하여 책정되며,

연체 기간이 3개월 미만인 경우에는 23%, 연체 기간 3개월 이상 6개월 미만의 경우에는 24%, 연체 기간 6개월 이상인 경우에는 25% 입니다.

이상 햇살론 대출 자격 및 대출 한도에 대해 알아보았습니다.

햇살론의 경우 상품 자체가 금융사별로 큰 차이는 없으나 관련 대출 내용 및 한도 그리고 대출 자격과 대출 준비 관련 서류에 대한 자세한 상담은 필수 입니다.

햇살론 관련 대출 상담 및 대출 자격, 한도 문의 언제든지 친절한 상담해드리도록 하겠습니다.

한국 증시가 글로벌 증시 랠리에서 동떨어진 것처럼 재테크는 더 조심스럽고 보수적으로 움직이고 있습니다.  조금이라도 더 플러스 알파가 있다고 한다면 주저 없이 돈을 맡긴다고 합니다. 

은행권의 플러스 알파는 두가지로 한푼이라도 더 이자를 챙겨 주는 곳 그리고 한푼이 라도 세금을 덜어주는 곳이라고 할 수 있습니다. 

재테크의 기본이 수익성과 절세라고는 하지만 사상 유례없는 저수익, 고금리의 시대를 맞아 우리는 어떤 은행이 어떤 상품을 내놓고 있는 살펴보기로 하겠습니다.

국민은행 - KB start 통장

KB STAR*T 통장의 특징은 20·30대 고객들의 수시 입출식 보통예금 통장 평균 잔액이 40만원 안팎에 불과하다는 점에 착안해 소액에 대해 오히려 많은 금리를 준다는 점으로 KB Star*t 통장은 입출금이 자유로운 요구불예금의 일종으로 만 18세부터 만 35세까지 개인이 가입할 수 있습니다. 

가입자 나이가 만 38세에 도달하면 국민은행의 직장인우대종합통장 또는 국민은행의 일반적인 수시입출식 보통예금인 KB종합통장으로 자동 전환됩니다. 

따라서 통장에 평균 잔액이 100만원 미만으로 유지되는 젊은 세대라면 대학생과 사회초년생을 미래 고객으로 확보하기 위해 내놓은 국민은행의 수시입출식 KB Star*t 통장이 상당한 이점이 있다고 합니다.

학자금 대출을 자동이체하거나 휴대폰 요금 등 각종 공과금 자동납부, KB국민카드 이용실적 등이 있는 경우, 100만원 이하 소액에 대해 연4.0%의 우대금리를 제공한다. 전자금융·자동화기기 수수료 면제 혜택도 받을 수 있습니다.

또한 부모님 등 지인이 KB국민은행 창구에서 이 통장으로 용돈을 보낼 때 송금 수수료를 면제하는 네트워크 서비스, 외환통화 매매시 환율우대 혜택도 제공됩니다.

우리은행 해외인컴펀드 3종

우리은행은 안정성 위주의 상품을 찾지만 수익률에 목말라하는 개인투자자를 위해 정기적인 수익을 목표로 하는 펀드를 출시했다. 우리은행은 최근 주식 등의 가격상승에 따른 차익보다는 이자, 배당 등의 정기적인 수익을 목표로 하는 펀드인 '해외인컴펀드 3종'을 선보였습니다. 

이번에 출시한 인컴펀드 3종은 미래에셋 글로벌인컴펀드, 프랭클린템플턴 미국인컴펀드와 JP모간 아시아퍼시픽인컴펀드로 다양한 지역의 인컴펀드를 모아서 만들어졌다. 글로벌인컴펀드는 국내외 고수익 채권과 배당주에 주로 투자하고 리츠와 우선주 등에도 투자한다고 합니다. 

또 미국인컴펀드는 안정적인 성장과 글로벌 경제를 주도하는 미국의 고배당주와 고수익 채권에 주로 투자하는 펀드다. 아시아퍼시픽인컴펀드는 글로벌 경제가 회복될 때 가장 빠른 수혜가 예상되는 아시아ㆍ태평양 지역에 투자하는 펀드입니다. 

최근 전국의 주요 산업단지를 발로 누비고 있으며, 전국 주요 산업단지와 지식산업센터에 위치한 중소기업을 현장 방문하는 '희망 징검다리 투어'의 일환이다. 우리은행은 이런 현장과 소통을 통해 중견기업과 중소기업에 대한 금융지원 확대를 위해 '우리 기업사랑 대출'을 최근 출시했습니다. 

신한은행 -그린 애(愛) 생활 적금

신한 그린愛생활 적금'은 생활 속 에너지 절약은 물론 에너지 소외계층에 기부도 할 수 있는 일석이조의 녹색금융상품이다. 가입 대상은 개인 및 개인사업자(1인 1계좌)이며, 가입금액은 1000원 이상 월 최대 100만원, 1년 만기 상품으로 신한은행 전 영업점에서 가입이 가능합니다. 

또 가정에서 에너지 절약을 실천해 에너지관리공단 홈페이지에서 부여받은 인증서를 은행에 등록하면 추가로 그린우대금리(연 0.1%포인트)를 제공받게 돼 최고 연 3.7%의 금리를 적용받을 수 있습니다.

특히 최근 녹색기후기금(GCF) 사무국의 송도 유치 기념으로 올해까지 한시적으로 0.2%포인트가 더해져 연 3.9%까지 혜택을 얻을 수 있으며, 신한은행 관계자는 "신한 그린愛생활 적금은 지난 7월 출시한 '그린愛너지 정기예금'과 함께 신한은행의 대표적 녹색 금융상품"이라며 "고객과 은행이 함께 에너지 절약을 실천해 전 국민이 에너지 절약 실천을 생활화 하도록 노력하겠다"고 말했습니다.

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신혼부부를 위한 부부 재테크 노하우 

저축이나 재태크 그리고 미래를 위한 투자를 하는 것은 나이대에 따라서 또 결혼, 자녀 출산, 노후 준비 등 상황에 따라서 그 계획이 각각 달라지기 마련입니다.

자영업자 그리고 주부 직장인 등 다양한 재태크 방법이 있겠지만, 그 중에서도 신혼 부부를 위한 신혼 부부를 위한 재테크에 대해 알아보도록 하겠습니다.
 

돈을 많이 버는 사람은 금방 부자가 될 수도 있고, 또 씀씀이가 크다 하더라도 큰 고민은 없을 수 있습니다.

우리 대부분의 직장인들은 한 달에 150~200 정도의 월급을 받는 것이 일반적입니다. 저축, 생활비, 공과금, 부채해결 등 ... 이런저런 지출을 하게 되면 사실상 남는 것은 별로 없습니다.

신혼부부들 역시 확실한 계획을 가지고 둘의 수입을 어떻게 제태크하고 어디에 투자를 하며 어떤 면에서 지출을 줄여나가야 할지를 계획해야 할 것입니다.

부부가 함께 인생 재무 준비 계획을 세운다
 

초반 성장기 20대 중반까지는 결혼 자금 레저 비용 자기 계발 비용 등 다양한 것을 목표로 재무계획을 세울 수 있습니다.

20대 후반부터 30대 초 중반 까지는 자녀 출산 및 결혼 육아 비용 전세 자금 주택 구입 자금 등을 생각하게 됩니다.

30대 후반부터 40대 전반기 그 이후까지 자녀 교육자금, 창업 자금, 가족 생활자금, 노후 준비자금, 긴급 비자금 등을 생각하기 마련입니다. 그 이후에는 물론 질병 치료비 여가 자금 그리고 은퇴 후 생활 자금에 대해 고려하기 마련입니다.

신혼부부의 경우에는 그 이전까지는 따로 제태크를 하고 재무계획을 세웠다 하더라도 이제는 둘이서 함께 인생의 전반적인 재무 계획을 세워보아야 할 때입니다.

부자되는법 중 하나로는 여러 가지 금융 상품에 투자를 해보는 방법이 있으나, 자신의 투자 성향이나 목적에 맞지 않은 상품을 고르게 되면 오히려 극심한 손실을 볼 수도 있다는 것은 꼭 기억해 두셔야 할 부분입니다.

부부가 함께 최대한 자신의 구체적인 목표와, 투자방법, 성향을 잘 파악해 본 후 서로 이야기를 많이 하시면서 시작을 하는 것이 중요합니다.

무조건 아낀다고, 무조건 저축을 한다고 부자가 되는 시대는 한참 지났다는 말은 한번쯤 돌아보고 가슴에 새겨둘 필요가 있습니다.

적절한 저축과 투자를 병행해 나가면서 돈을 모으고 굴려야 신혼부부 재테크 성공적이라 할 수 있습니다.

신혼부부, 함께 생각해보는 우리에게 맞는 저축과 투자

증권펀드 - 주식과 채권에 투자

파생상품펀드 - 선물 옵션 등 파생상품에 투자

부동산 펀드 - 부동산에 투자

실물펀드 - 선박 석유 등 실물자산에 투자

국내펀드 해외펀드

재(再)간접펀드 - 타 펀드에 투자하는 펀드

MMF - 초단기 채권에 투자

재테크의 기본 이것만은 지키자!

• 빚 청산을 우선시 하자 : 금리가 높은 빚이 있다면 우선 빚을 해결하는 것이 중요하다.
• 커리어를 쌓자 : 재테크를 해서 돈을 불리는 것만큼 좋은 것은 개인 몸값을 올리는 것이라 할 수 있다.
• 저축액을 늘려 가자 : 매년 월급이 조금이라도 인상된다면 먼저 저축하거나 투자하는데에 쓴다.
• 세금 줄이기 : 세금을 안내는 것은 안되지만 줄일 수는 있다는 사실, 절세는 필수
• 장기적인 투자하기 : 인생을 길게 본다면 돈 쓸 일도 참 많은 것이 사실이므로, 장기적인 투자마인드를 가지고 여유로운 삶을 살도록 한다.

작은 것부터 실천

시작이 반. 어렵고 힘들더라도 시작해야 합니다.

신혼부부 재테크를 통해서 든든한 자산을 만들어 나가기 위해서는, 둘이 함께 구체적인 재무목표를 세우고, 전문가의 도움을 받아 금융상품을 분석해보고 부부간에 충분한 이야기를 나누면서 투자성향을 파악해 보는것이 좋을 것 입니다.

부부가 함께 고민하고 계획해보는 신혼부부를 위한 財태크 방법, 도움이 되셨기를 바랍니다.

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누구나 꿈꾸는 그것, 인생에 있어서 사회생활을 시작하게 되면 본격적으로 생각하게 되는 목돈 만들기에 대한 이야기를 하려고 합니다.  

일반적으로 목돈 만드시는데 에 성공하시는 분들은 안정적으로 자산을 늘리기 위해서 전문가의 도움이나 조언을 받고 있습니다. 

노력 + 전문가의 노력과 노하우가 함께한다면 목돈 만들기 성공할 수 있다는 사실, 꼭 기억해 두실 필요가 있습니다. 

목돈 만드는 방법은 역시 제태크도 중요하겠지만, 목돈을 만들기 위해서는 은행에서 추천 해주는 예금을 드는 것으로 시작하시는 분들도 많습니다.

더 높은 소득을 위한 자기 계발은 필수

목돈 만들기에서 가장 중요한 것은 소득이라고 할 수 있습니다. 안정적인 제태크 그리고 더 큰 돈을 불려 나가기 위해서는 소득이 중요한데, 소득을 올리기란 것이 쉽지 않다는 것은 알지만 사실 작은 소득으로는 처음부터 목돈을 만드려는 것은 어느 정도 한계가 있다는 것을 염두해 두셔야 합니다.

소득을 늘려서 목돈 만들기를 장기적으로 바라보는 분들은 자기 계발을 통해 소득을 높일 수 있는 방법을 찾아보시는 것도 좋습니다.

지금부터 자기 계발을 시작해 언제 소득을 높이고 연봉을 높일 수 있을까 하고 고민하시는 분들이 대부분이겠지만, 아예 시작하지 않는 것보다는 지금이라도 시작하는 것이 낫습니다.

생활 지출을 기록하며 반성하는 습관 들이기

지출을 기록하는 습관을 가지며 이 지출이 어떻게 나가고 있는지를 매일 체크하는 습관을 들이도록 합니다.

스마트폰 어플을 이용해 가계부를 작성해 보거나 아니면 직접 영수증을 전체적인 금액과 비용 사용처를 알아보는 것은 자신의 소비 습관을 돌아보게 합니다.

카드내역이나 생활비 등을 체크해서 소비는 소득의 30% 이상은 넘어가지 않도록 하는 것이 좋은데, 소득이 많다 할 수 없음에도 불구하고 쓰는 것 마저 50% 이상을 넘어버린다면 아마 목돈 만들기는 그만큼 먼 일이 되어 버리게 됩니다.

1순위로 두어야 할 것이 저축이고 그 이후에 꼭 필요한 것들을 적어 나가거나 다시 생각해보고 또 생각해보면 필요 없는 것들이 분명 나오게 됩니다.

목돈 만들기 목돈 굴리기는 사실 재미를 가지고 흥미를 느끼는 것이 가장 중요합니다. 돈을 모으는 재미를 알게 된다면 그것만큼 즐거운 것도 없을 것입니다.

프로 론 플래너에서도 여러분들께 항상 강조하는 내용은, 바로 처음이 어렵지 조금만 참고 또 노하우를 가진다음 제태크를 시작한다면 목돈만들기와 목돈굴리기를 통해 얻는 '돈 모으는 재미' 는 그 어떤 것보다 행복할 수 있습니다.

연령대에 따라 달라지는 목돈 만들기 계획

목돈 만들기는 그리고 나이대에 따라서 어떤 식으로 계획해 나갈 것인지가 당연히 달라지곤 합니다.

젊은 분들께는 먼저 종잣돈을 준비할 것을 권해 드리고 안정성 보다는 수익성에 초점을 맞춰서 변액 연금보험, 펀드 등의 상품에 관심을 가지는 것도 추천해 드리고 있습니다.

또한 직장인 분들은 CMA 통장 등을 만드셔서 적금을 드시고 계획을 모두 하나씩 세워나가고 그대로 실행하는 강한 실천력도 필요합니다. 남들과 똑같이 하는 것만으로는 목돈만들기가 부족할 수 있습니다.

빠르고 안정적인 목돈 만들기 확실한 제태크를 위해서는 개인적인 노력도 필요하지만 전문가의 의견과 조언을 얻는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

프로 론 플랜너에서 권해드리는 목돈만들기 노하우 및 기본 TIP 이었습니다.

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