가장 흔한 은행대출 거절 사유 BEST 6 가지

오늘은 꼭 필요한 대출이지만, 대출을 받으려고 했을때 은행에서 거절당하는 가장 흔한 사례 및 사유들에 대해 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

가장 흔한 은행대출 거절 사유 BEST 6

01. 신용 등급 미만의 문제

고소득자 등 몇가지 예외조건이 있을 수도 있겠으나, 보통 신용등급이 7등급 정도면 은행에서 대출을 거절당할 확률이 높아진다고 알려져 있습니다.

02. 과다대출의 문제

은행대출 및 신용대출을 받고자 하시는 분들 중에서는 '담보대출'이 기대출에 포함되지 않는다고 생각하시는 분들이 많습니다.

하지만 담보대출 또한 엄연한 부채로 분류가 되며, 특히 여기에서 꼭 주의해야 할 사항을 하나 더 짚어드린다면, 대출 금액 뿐 아니라 대출의 건수 자체도 참 중요하다는 것 입니다.

A와 B가 같은 3천만원 이라는 금액을 대출받았다고 하더라도, 한곳에서 대출받은 A와 여러곳에서 나누어 받은 B의 상황은 천지차이 입니다. 

채무통합 이라는 것은 단순하게 편의 만을 위한 것은 결코 아니라는 사실을 꼭 기억해두셔야 합니다.

03. 연체기록의 문제

연체기록과 관련한 은행 대출 거절 문제에도 여러가지가 있겠지만, 예를 들어 카드연체기록의 경우 통상 5만원 이상의 금액을 3일이상 연체한다면, 연체 기록이 남는다고 합니다.

이 연체기록은 약 3년동안 남는다고 하니 연체가 신용에 얼마나 안좋은지는 이정도 만으로도 짐작해 볼 수 있겠습니다.

04. 금융사고 이력자의 문제

신용불량자, 장기연체자 등 몇가지의 경우에는 2금융권 대출 사용도 거의 불가능 할 뿐 아니라 대출이 가능하다 하여도 많은 제한이 있으며 불이익을 받을 수 있습니다.

05. 대출의 종류 문제

대부업체 조회기록이나 대출기록이 남아있다면 1금융권 사용에도 상당한 제한을 받을 수 있습니다.

기대출이라도 1금융권 은행인지, 2금융권 캐피탈 혹은 파이낸셜인지, 혹은 저축은행인지, 아니면 대부업체 인가에 따라 대출종류는 천차만별입니다. 또한 한가지 알아두셔야 할 점은 카드 현금 서비스 역시 금융권에서는 좋지 않게 보는 부채의 한 종류로 가급적 이용을 피하시는 것이 좋습니다.

06. 과다조회의 문제

이곳저곳 여기저기 대출 조회기록을 남겨두신다면 무척 치명적일 수 있습니다. 특히나 낮은 금융권 조회기록이 남아있을 수록 더 좋지 않으며, 대부업체쪽 조회기록이 있다면 이것이 대출 거절 사유에 해당될 수도 있음을 알아두셔야 합니다.

이정도의 내용만 알아두셔도 왜 은행대출에서 거절을 당했는지를 체크해 보실 수 있을 듯 합니다. 

또한 이러한 내용을 바탕으로 은행 대출을 거절받을 만한 사유는 만들지 않도록 노력하는 것도 중요할 것 같습니다. 

이상, 언제나 고객님을 위한 맞춤 대출 상담을 위해 노력하는 프로 론 플래너 이었습니다.

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현대카드 '제로(ZERO)'는 복잡한 조건 없이 할인 혜택을 누릴 수 있는 단순 상품의 기원을 연 상품이다.

다양한 부가서비스 없이 '할인'이라는 혜택에 집중해 간결하게 만들었고, 이 특성이 부각되면서 지난해 크게 인기를 끌었다. 모든 가맹점에서 2~3개월 할부 이자를 면제해주면서 카드사별 무이자할부 프로모션이 종료된 시점에 또 한번 주목 받고 있다. 

'제로'라는 말 그대로 특별한 상품설명서가 필요 없을 정도로 간결하게 핵심 서비스에 집중했다. 

이를테면 기존 신용카드 할인 혜택은 전월 이용 실적이 특정 금액 이상이어야 하고 할인 횟수 제한, 특정 가맹점 여부 등 제약이 있어 카드 이용자들이 헷갈리기 십상이었다. 이 때문에 카드 혜택을 적어서 다니는 이용자들도 등장하는 등 적잖은 번거로움이 뒤따랐다. 

현대카드 ZERO는 이 같은 복잡한 조건들이 고객들의 피로를 유발한다고 판단, 혜택을 누리는데 필요한 복잡한 조건들을 과감히 제거했다.

하지만 현대카드가 내놓은 현대카드 제로는 이 같은 복잡한 조건을 모두 없애고 혜택을 단순하게 만들었다. 

우선 전월 이용 실적, 할인 한도, 할인 횟수, 가맹점 등에 상관없이 기본 할인율로 업계 최고 수준인 0.7% 혜택을 준다. 일반음식점과 대형마트, 편의점, 커피전문점, 버스ㆍ지하철ㆍ택시 이용 시에는 0.5% 추가 할인 혜택을 제공한다. 할인 혜택은 대금을 청구할 때 청구 금액에서 할인되는 방식이다. 할인 대신 무이자할부 혜택을 받을 수도 있다.

모든 가맹점에서 2~3개월 무이자할부 서비스를 제공한다. 연회비는 국내 전용이 5000원, 국내외 겸용(VISA)이 1만원이다. 

현대카드 다이렉트(DIRECT)는 제로와 함께 지난해 최대 히트작으로 손꼽히는 상품이다. 카드 신청부터 사용까지 복잡한 절차를 줄여 아낀 비용을 고객 혜택으로 돌려준다는 컨셉트로 만들어졌다. 

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최근 뉴스 보도에 따르면 앞으로 국민들의 개인회생 파산제도를 더욱 쉽게 이용할 수 있게 정비되며, 관련 절차도 한층 신속해질 예정이라고 합니다. 

대법원에서는 개인회생 파산 제도의 합리적 운용방안이라는 주제의 심포지엄을 열고 이 관련 내용의 제도 개선 의견을 수렴했다고 합니다. 

오늘은 많은 분들께서 궁금해 하실만한 개인회생제도란 무엇인가 정의와 더불어 회생제도 이용 자격에 대한 이야기를 나눌까 합니다. 

채무면책 가능한 개인회생제도 

개인회생제도는 2004년 개인채무자회생법이 시행되면서 처음 도입된 제도로, 2005년 채무자 회생 및 파산에 관한 법률이 제정되어 기존 개인회생제도가 수정·보완되어 통합도산법에 흡수되어 2006년에는 통합도산법에 따라 운영되고 있습니다. 

추가적으로 구 개인채무자회생법 시행 당시 개인회생을 '신청'한 사건은 구법의 적용을 받게 됩니다. 

총채무액이 무담보채무의 경우에는 5억원, 담보부채무의 경우에는 10억원 이하인 개인채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 개인이, 원칙적으로 5년간 수입 중 생계비를 공제한 금액을 변제하면, 잔존 채무에 대해서는 면책을 받을 수 있게 됩니다. 

개인회생제도와 파산 면책제도의 차이 

개인회생제도와 파산 및 면책제도의 차이가 무엇인지 문의하시는 분들도 많습니다. 개인회생제도의 경우에는 채무자가 장래 일정한 수입이 있을 것을 전제로 그 수입을 변제의 재원으로 삼아 원칙적으로 원금을 일부 성실히 변제하면 잔존 채무를 면책받을 수 있는 갱생형 제도라 할 수 있습니다. 

따라서 현재 재산을 청산하여 채권자에게 평등하게 배당하고 면책을 받을 수 있는 제도인 개인 파산 및 면책제도와 구별되는 점이 있다 할 수 있습니다. 

개인회생제도 이용자격 

-개인회생제도를 이용하기 위해서는 계속적인 수입 가능성이 있어야 합니다. 

아르바이트, 파트타임 종사자, 비정규직, 일용직 등 그 고용형태와 영업소득신고의 유무에 불구하고 장래 계속적 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있어, 이를 변제의 재원으로 삼아 변제계획을 수행해 나가는 제도로 운영되고 있습니다. 

따라서 급여소득자의 경우 근로소득원천징수영수증, 급여명세서 등, 영업소득자의 경우 종합소득세 확정신고서, 소득금액증명원 등으로 계속적 수입이 있음을 입증해야 합니다.  

-지급불능 상태 또는 그러한 염려가 되는 상태에 이용 가능합니다. 

변제능력이 부족하여 변제기가 도래한 채무를 일반적·계속적으로 변제할 수 없는 객관적인 상태로 지급불능이거나 그러한 염려가 있는 경우 신청할 수 있습니다. 

이러한 점에서 누구나 이용할 수 있는 것은 아니며, 쉽게 생각했을 때 현재 재산 합계액이 채무 총액을 초과할 경우에는 지급불능으로 보기 어려운 상태입니다. 

- 부채액에는 한도가 있다는 사실을 염두해 두셔야 합니다. 

소비자로서의 일반 개인에게 있어서 수입·지출의 균형이 깨진 경우에, 갱생을 도모하려는 절차로서 일정한 금액한도를 가지고 있습니다.  

예를들어 총 채무액중 담보부 채무액이 10억원을 초과하거나, 무담무 채무액이 5억원을 초과할 경우 개인회생 신청이 불가능합니다.  

마지막으로 파산 등 다른 채무조정절차를 밟고 있는 경우에도 개인회생제도를를 신청할 수 있다는 점 강조해 드립니다.  

신용회복위원회를 통하여 파산을 신청하여 그 절차를 진행하고 있는 경우라 할지라도 개인회생절차를 신청할 수 있도록 규정되었습니다. 

개인회생제도 신청 자격이 되는지 궁금해 하셨던 분들께서는 위 내용을 참고하셔서 빠른 채무연체 해결을 하실 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 

개인회생제도를 잘 활용한다면 채권추심, 강제집행 및 각종 불법추심 등에서 벗어날 수 있는 최선의 지름길이 될 수 있습니다. 

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이번에 대통령의 공약 국민행복기금이 3월 29일 출범을 했고 어제 부터 신청을 받고 있습니다. .

국민행복기금은 내달 1일부터 전환대출 신청을, 내달 22일부터는 채무 감면 접수를 받는다. 접수는 자산관리공사 지점과 신용회복위원회 지점, 서민금융종합지원센터에 하면 됩니다.

전환대출의 경우 연 20% 이상의 고금리 대출을 4천만 원까지 10%대 금리로 바꿔주는 것으로, 2월 말 현재 6개월 이상 연체가 없어야 합니다. 채무 감면은 1억 원 이하의 신용대출이 있고, 2월 말 현재 6개월 이상 빚을 갚지 못하고 있는 사람에 한정된다. 연체기간과 나이, 소득 등에 따라 최대 50%까지, 기초 수급자는 70%까지 빚을 탕감받게됩니다.

일단 정보들을 더 정리하여 몇 번 더 포스팅을 해드리겠습니다.

바꿔드림론(캠코) 진행 절차

캠코 본사 지사 방문 또는 인터넷 홈페이지를 이용한 접수 및 심사

KAMCO 본·지사 방문 접수
KAMCO 본 · 지사 방문 후 구두 상담 "신용보증 상담 및 신청서" 작성
전환대상채무 확인을 위해 신용정보열람 신청 : 신용정보사에 FAX 요청 후 정보 회신

재직 및 소득증빙서류 청구

심사대상 확정 후 인터넷 확인용 "접수증" 발급

- 인터넷 접수 가능

1. 신용회복기금 홈페이지에서 회원가입 및 공인인증서 등록
2. 전환대출 자가진단 후 개인정보 등록 및 채무내역 입력으로 접수완료
3. 개인신용정보 조회(KIS, NICE)요청(각 2,000원씩 결제)
4. 소득증빙서류와 금리확인서류 등기로 송부(한국자산관리공사)
5. 심사 후 전환대출 대상 여부를 SMS, 전화로 통보

• 인터넷 접수 시 개인신용정보 서류 및 증빙서류의 우편 송부에 따라 시간이 더 소요될 수 있음

바꿔드림론(캠코) 보증약정 체결

• 소득증빙서류 미비 시 우편으로 송부하거나 재방문하여 제출
• 기금의 고객신용평가시스템(CSS) 으로 심사 후 총부채상환비율(DTI)심사
• 신용보증 승인 후 기금과 "신용보증거래약정" 체결 : 소득증빙서류를 우편으로 송부한 경우 공인인증을 보유한 고객은 인터넷으로도 약정 체결 가능
• 채무자에게 "신용보증신청접수증" 발급

     

* 총부채상환비율(DTI) 심사 : 전환대출 후 매년 갚아야 할 대출 원리금이 연간 소득에서 차지하는 비율이 40%가 넘지 않아야 함(50% 로 변경)

대출예정은행 방문 및 대출 신청

전환대출은행 : 국민은행, 기업은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협중앙회
"신용보증신청접수증"과 증빙서류 제출 후 전환대출 신청
신용보증신청접수증 발급일로부터 30일 이내 전환대출을 실행하지 않으면 무효

전환대출 신용보증 신규고객 안내

신용보증 신청을 위한 신청 자격조건과 증빙서류 등에 대한 안내입니다.

콜 센터에서도 대상자 요건에 대하여 확인하실 수 있습니다.

신용보증 지원내용

신용보증 비율: 100%

금리(은행이자 및 보증료): 평균 12% (신용등급에 따라 9.5~13.5%)

대상채무
(금리 기준) 연 20% 이상 금리 대출
(약정일 기준) 신용보증 신청일 기준 최근 6개월 전 약정한 채무

지원요건
(과거 연체기록 제함) 최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체 보유자 또는 최근 3개월 이내 10일 이상 계속된 연체 4회 이상인자 제외

(신용회복 지원중인자 포함) KAMCO, 한마음금융, 희망모아, 신용회복위원회, 상록수유동화 회사에 채무조정을 받고 계신 고객이 일정 자격요건을 갖추면 전환대출 신용보증대상에 포함

상환기간 : 최장 5년 이내 1년 단위

상환방법 : 원리금 균등분할상환

* 기존 전환대출 지원을 받은 분은 재 지원이 불가합니다.

금리확인 서류

(택 1) 금융거래 확인서, 대출금 거래내역 조회표, 금융기관 발급 납입안내서, 채무확인서 등

은행, 저축은행 등 금리 20%이상으로 전환대상인 채무(단, 할부금융의 경우 전환대상이 아니어도 제출 필수)

고금리채무 상환계좌 : 은행명, 계좌번호, 예금주

(택 1) 금융거래 확인서, 대출금 거래내역 조회표, 금융기관 발급 납입안내서, 채무확인서 등

대출기관의 가상계좌 또는 법인계좌번호를 확인해 오시기 바랍니다. (단, 본인 자동이체 계좌 제외)

* 대부업체 고금리 채무 내역 미확인 시 "전환대상 채무의 최초 약정일부터 신용보증 신청일까지의 전환대상 채무를 상환한 은행거래 통장"과 "금융거래확인서"로 채무확인 (대부업등록증 사본, 사업자등록증사본 첨부)

금융거래확인서(양식) 다운로드

한국자산관리공사 전환대출[바꿔드림론/캠코] 요점정리

체무감면과는 별개의 사항입니다. 

• 고금리의 채무를 저금리로 바꾸어 타는 하는 목적입니다.
• 20% 이상 채무가 4천만(3천만원에서 4천만으로 증가) 초과 시 보증 불가입니다. (현금서비스/차량할부/담보대출은 제외)
• 최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체 보유자 또는 최근 3개월 이내 10일 이상 계속된 연체 4회 이상인자 는 제외대상입니다.
• 6개월이전의 약정한 고금리 채무만을 전환 받을 수 있으며,
• 6개월 사이의 약정한 고금리 채무는 6개월이 경과한 후에 추가 전환을 받을 수 있습니다.
• 연 소득(환산소득) 4천만원 초과시 신용보증 제외대상입니다.
• 직장인 급여통장 3번 찍히면 가능합니다.(4대보험 상관없음)
• 사업자의 소득사항은 부가세과세표준증명 원으로도 대신할 수 있습니다.
• 전환대상채무가 1000만원이상이라면 부채비율을 계산합니다

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펀드.예금적금,변액유니버셜상품 다양한 금융상품 제태크 차이

직장인대출, 프리랜서대출, 여성대출 등 다양한 대출 맞춤 상담을 해드리는 미래 캐피탈 인사드립니다.

지난 시간에는 다양한 금융상품의 홍수 속에서 어떤 것을 기준으로 해야 제태크를 성공할 수 있을지. 그리고 귀기울이고 눈여겨 보아야 할 부분들은 무엇인지, 신경쓰지 말아야 할 것은 무엇인지 간단히 알아보는 시간을 가져보았습니다.

오늘은 미래대출 미래캐피탈과 함께 본격적인 금융상품 선택, 수익성 - 안전성 - 자산유동성을 기본으로 한 제태크 이야기를 조금 더 자세히 들려드리도록 하겠습니다.

금융상품 제태크 성공하기 : 펀드

펀드의 경우 매우 높은 수익성을 자랑하는 금융상품으로 알려져 있습니다. 하지만 그만큼 동시에 높은 손실가능성도 있기 때문에 매우 주의를 기울여야 하는 금융상품이라는 점을 안내해 드립니다. 

펀드의 경우에는 가입하고 나서 은행 예금과 적금처럼 그냥 묵혀두면 되는 것이 아니라 관리가 필요하며 관리되지 않는 경우에는 원금조차도 건지기 힘들다는 단점을 가지고 있습니다.

펀드에 가입 하실때에 꼭 주의해야는 점은 무엇일까요? 바로 은행창구직원의 권유나 증권사직원들의 권유 등을 피하는 것이 매우 중요하다고할 수 있겠습니다. 

만약 내가 펀드에 매달 넣는 돈이 쌓일만한 3년 정도 후에는 직원들이 대부분 직장을 옮기는 경우도 많고 일일이 쫒아다니면서 펀드를 관리해 달라고 할 수도 없기 때문 입니다. 따라서 펀드는 단순히 직원의 추천이나 권유에 휩쓸려서 가입하는 것은 피해야 합니다.

금융상품 제태크 성공하기 : 번액유니버셜상품

연금의 경우 단기적으로 유동성이 좋지않아 필요할 때 현금화 못한다는 것이 가장 큰 단점입니다. 더불어 일반 연금의 경우 수익성을 기대하기 어렵다는 단점이 있는데요..

변액유니버셜상품은 펀드와 연금, 보험이 결합된 상품이라고 할 수 있습니다. 펀드처럼 투자수익을 기대 할 수 있으며 하나의 상품안에 여러 종류의 펀드가 구성되어 있어 펀드변경을 통한 리스크관리도 가능합니다.

중장기적으로 본다면, 적립금의 일부를 인출 할 수 있기 때문에 단순 연금에서 기대하기 어려웠던 유동성의 문제를 극복 할 수 있는 금융상품이라 말씀드리고 싶습니다. 

하지만, 변액유니버셜상품의 경우 초기 투자비가 많이나가는 구조이기 때문에 단기적으로는 유동성에 어려움이 있을 수도 있습니다. 그렇지만 결과적으로는 비과세 혜택과 연금전환 옵션등이 있어 장기적인 목적자금을 마련하는 분들에게는 최고의 금융상품이 될 수도 있으니 꼭 참고해 주시기 바랍니다.

금융상품 제태크 성공하기 : 예금 & 적금

예금과 적금은 모두가 알고 있는 것처럼 높은 안정성과 낮은 수익성을 대표하는 상품 이라는 점을 알아두셔야 합니다.

예를 들어 정기예금의 경우 약속기간을 채우지 못하면 이자의 절반정도가 날아가는 개념도 많이 있었는데요. 하지만 최근에는 이런 낮은 수익성을 보완한 금융상품도 존재한다고 합니다. 

바로 CMA가 그 대표적인 예라고 할 수 있겠습니다. 하지만 역시 CMA도 단점은 존재 하는법 ! CMA를 운용하면서 발생하는 다양한 수수료는 피할 수 없는 단점이 되겠죠.

대출 컨설턴트 프로 론 플래너와 함께 알아보는 제태크 금융상품의 대표적인 예와 차이점 이었습니다. 여러분들께 도움이 되는 정보였는지 모르겠습니다.

하지만 예금,적금, 번액유니버셜상품, 펀드 등 각 금융상품의 개념 차이를 조금 더 정확히 알고 싶었던 분들께는 도움이 될만한 자료가 아니었나 싶습니다.

직장인대출, 신용대출, 프리랜서 대출 등 언제든 대출 문의는 환영합니다. 많은 사랑 부탁드리겠습니다.

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