신용 등급을 올리는 금융상식- 대출 컨설턴트 프로 론 플래너

신용상식 기본정보 테스트 ! 나는 얼마나 알고 있을까 ?


알면 득이되는 다양한 신용정보 및 대출정보를 안내해드리는 미래대출 미래캐피탈 오늘도 인사드립니다.


조금 더 재미있는 이야기를 해볼까 하는데요. 신용상식 ... 여러분들은 어디까지 얼만큼 알고 계신다고 생각하시나요 ? 미래캐피탈과 함께 신용상식 얼마나 알고 있는지 기본 상식들을 간단하게 테스트 해보도록 하겠습니다.



연체를 다 갚으면 바로 신용등급이 올라간다 ?


 NO ! 

인반적으로 신용등급 산출시는 현재의 신용상태 뿐아니라 과거의 신용거래 패턴이나 연체 이력도 중요한 지표입니다.

 

어느정도의 신용거래가 지속되는 경우 신용이 올라가게 됩니다. 이에 따라 연체금을 일시 완납했더라도 바로 신용등급이 상향될 것이라고 기대해선 안됩니다

    

A카드사에서 카드를 발급받은 사실을 B카드사는 모른다.

     

 NO ! 

금융권의 카드발급사실은 신용정보는 신용정보집중기관(은행연합회,여신협회 및 신용정보회사(올크레딧 등)을 통해서 금융사간 공유되는 정보입니다.


마이너스 통장을 개설만 하고 사용하지 않으면 대출은 0 이다.

    

 NO ! 

프로론 플랜너에서 말씀드리는 주의하실 점은 마이너스 통장은 사용금액이 아니라 한도금액이 대출로 간주되는데, 따라서 적정한 한도를 설정해 놓는 것이 신용관리에 도움이 됩니다.


고소득 전문직 종사자는 신용등급이 높다.

    

 NO ! 

신용은 과거의 신용거래를 통하여 신용을 판단하기 때문에 무조건 소득이 많다던가 직업종류가 신용등급의 판단의 요소가 아닙니다.

 




백화점이나 통신회사 등 비금융권 신용정보도 등급산정에 활용된다.


YES !

신용등급은 금융권의 신용거래 뿐만 아니라 비금융권의 신용거래 정보,연체정보등도 등급산정에 활용되므로 모든 신용거래를 건전하게 이용하는 것이 중요합니다.



모든 거래를 현금으로만 결제하면 신용등급이 높아진다.

    

 NO ! 

현금으로만 거래하면 개인의 신용거래의 적정여부를 판달할 수 있는 정보가 없을 수 밖에 없습니다. 따라서 신용등급에 영향을 미치지 않습니다.



                          

  

  

조회정보는 무조건 신용등급에 안좋은 영향을 미친다.

    

 NO ! 

현재에도 실제 신용거래가 발생한 조회에 대해서만 신용등급에 영향을 미치게 됩니다.

  


< TEST > 본인이 신용정보회사를 통해 본인 신용정보를 열람하는 것은 신용등급에 영향이 없다.


YES !

본인이 올크레딧 같은 신용정보 사이트를 통해 본인의 신용정보를 열람하는 것은 신용등급에 전혀 영향을 미치지 않습니다.

 

 

조회정보는 무조건 신용등급에 안좋은 영향을 미친다.

  

NO ! 

오해을 하시는 분들이 많은데 실제 신용거래가 발생한 조회에 대해서만 신용등급에 영향을 미치게 됩니다.

 

즉 일반적으로 연 3회까지의 신용조회는 신용등급에 영향을 미치지 않는다는 것입니다.




소액연체는 신용등급에 영향을 주지 않는다.


 NO ! 

아무리 작은 연체도 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다.




 

금융사의 예금잔고가 많으면 신용등급이 높아진다.

   

 NO ! 

예금잔고는 소득과 마찬가지로 신용거래가 아니기 때문에 신용에 영향을 미치지 않습니다.

 

신용등급 하락 요인 중 대출의 양과 관계있다.

    

 NO ! 

신용등급은 단순하게 대출 보유 유무에 따라 일률적으로 상승 또는 하락하지 않는다. 과도한 대출이 있으면 마이너스 요인으로 작용할 가능성은 있으나 일정 수준의 대출을 연체없이 정상적으로 유지하고 있다면 대출이 없는것보다 오히려 플러스 요인으로 작용한다.

  

세금체납은 신용도에 영향을 미치지 않는다.

     

 NO ! 

세금체납도 신용등급에 영향을 미칩니다.

법원의 심판,결정,조세,공공요금 등의 체납,주민등록번호등 공공기관이 보유하는 정보를 공공정보라고 하는데 국세,지방세,관세를 500만원 이상 체납한 경우에 등록이 되고 해당 사실은 신용등급에 영향을 미치게 된다는 사실 !




신용관리는 이제 개인의 필수 관리상항

 

미래캐피탈에서 전해드리는 기본 신용상식 테스트 였습니다.


우리 주변을 둘러보면 생각보다 개인 신용을 제대로 관리하는 법을 모르는 분들도 많이 계시는듯 합니다. 신용은 장래의 어느 시점에 그 대가를 치를 것을 약속하고 현재의 가치를 얻을 수 있는 능력을 의미합니다. 최근에는 신용을 단순히 빚을 잘 갚을 수 있는 능력의 차원을 넘어 하나의 자산관리 도구로 여기는 경우도 많습니다.


이처럼 각 경제 주체가 신용관리를 제대로 하게 되면 국가 전체적으로 큰 이익이 될 뿐 아니라 금융회사와 개인간의 거래 또한 활성화 되어 신용거래 질서가 제대로 확립되는 효과를 얻을 수 있다는 사실 잊지 마시기 바랍니다 !




                          

  

  



 

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신용 등급을 올리는 금융상식- 대출 컨설턴트 프로 론 플래너
금융 지식 | Posted by 알 수 없는 사용자 2013. 4. 13. 12:32

재태크 노하우 - 자물쇠형 재태크는 NO ! - 프로 론 플랜너

재태크 노하우 - 자물쇠형 재태크는 NO ! - 프로 론 플랜너

프로론 플래너 재테크 노하우 - 자물쇠형 재테크는 NO !


여러분들은 어떤 제태크 타입이신가요 ?

요즘에는 돈을 모으고 수익을 불리기 위해, 그리고 미래를 준비하기 위한 가장 현명한 방법 중 하나로 '제태크'를 선택하곤 하는데요. 

이러한 제태크에도 다양한 유형이 있으며 꼭 배워야 할 점들과 배우면 안되는 부분들이 있다는 사실 ~ 알고 계셨나요.


오늘은 더 나은, 더 스마트한 제태크 결과를 위해서 무슨일이 있어도 피해야할 제태크 유형 - 자물쇠형 제태크에 대해 이야기를 나눠볼까 합니다.


재테크의 실천에 있어서 반면교사적인 의미에서 피해야할 유형의 투자자에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 





  

  


일단 저축하면 찾지 않는 자물쇠형 !


자물쇠형은 젊은 세대보다는 나이 든 세대가 많은 것 같습니다. 은행 적금만 고집하는 사람이 대부분인데, 지금이 어느 시대인데 아직도 은행에 적금만 하냐고 물어 보면 딱히 대답을 못하는 경우도 많죠. 아직도 은행이 고금리를 준다는 큰 착각에 자신의 자산을 마이너스로 내몰아 가고있는 것입니다...


이러한 재테크 스타일을 일본형이라고 합니다. 즉, 수익성이나 유동성보다는 안정성에 치중해서 재테크를 실천하는 경우입니다.


하지만 우리는 이미 1998년에 은행들이 망하는 모습을 봤으며, 금리가 4%를 겨우 넘나드는 은행의 금융상품으로 우리의 미래를 준비할 수 있는 상황이 됩니다







따라서 이제부터는 재테크에 있어서도 미국식의 재테크를 해야 한다는 사실 ! 즉, 정기예금에 가입하더라도 주식시장의 등락에 따라서 수익률이 달라지고, 환율도 신경써야 하고, 금값도 챙겨야 하는 멀티 재케트를 해야 한다는 의미 되겠습니다.


한 친구는 집 앞 은행의 3%대의 자유적금만 고집했습니다. 아무리 얘기를 해주어도 쇠귀에 경읽기였죠. 그래서 1년 만기 적금저율과세인 금융상품에 가입한 후 금리혜택을 수치로 보여 주었더니 그제서야 이해하기 시작했습니다. 지금은 정보와 시간이 돈이 되는 시대, 이걸 기억해야 하지 않을까요 ?



색안경을 버리고 좀 더 자신에게 도움이 되는 정보를 배우고 비교도 해본 후 실천하는 사람이 앞서게 된다는 걸 알아야 합니다.


그렇다고 새로운 상품만 쫓는 날라리형은 NO! 하늘이 두쪽나도 깨지 말아야 할 것이 장기 비과세 금융상품이라는 사실 !


예전에 증권사를 방문했을 때 펀드에 가입한 40대 주부가 지난달에 든 펀드를 해지하려고 찾아온 것을 보았습니다. 증권사 직원이 아무리 펀드에 대해서 얘기를 해줘도 결국 해지하고 말았다. 이유는 이번 주에 주가가 100포인트나 내려가서 원금 손실이 될까 우려된다는 것이었습니다.





편드는 중장기 상품이라 오히려 자물쇠형에게 잘 맞습니다.펀드의 특성상 날라리형과는 도저히 궁합이 맞지 않는다는 것... 그러므로 자신이 날라리형이라면 펀드 투자시 고려를 해야 합니다. 


새로운 펀드상품이나 금융상품이 나왔다고 솔깃해지지 말고, 꾸준히 묶어 둘 상품과 전환해야 할 상품은 객관적으로 비교한 후 전환하는 안목을 길러야 하겠습니다.






  

  




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펀드.예금적금,변액유니버셜상품 다양한 금융상품 제태크 차이 -대출 건설턴트 프로론플래너

펀드.예금적금,변액유니버셜상품 다양한 금융상품 제태크 차이

직장인대출, 프리랜서대출, 여성대출 등 다양한 대출 맞춤 상담을 해드리는 미래 캐피탈 인사드립니다.


지난 시간에는 다양한 금융상품의 홍수 속에서 어떤 것을 기준으로 해야 제태크를 성공할 수 있을지. 그리고 귀기울이고 눈여겨 보아야 할 부분들은 무엇인지, 신경쓰지 말아야 할 것은 무엇인지 간단히 알아보는 시간을 가져보았습니다.


오늘은 미래대출 미래캐피탈과 함께 본격적인 금융상품 선택, 수익성 - 안전성 - 자산유동성을 기본으로 한 제태크 이야기를 조금 더 자세히 들려드리도록 하겠습니다.






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금융상품 제태크 성공하기 : 펀드


펀드의 경우 매우 높은 수익성을 자랑하는 금융상품으로 알려져 있습니다. 하지만 그만큼 동시에 높은 손실가능성도 있기 때문에 매우 주의를 기울여야 하는 금융상품이라는 점을 안내해 드립니다. 


펀드의 경우에는 가입하고 나서 은행 예금과 적금처럼 그냥 묵혀두면 되는 것이 아니라 관리가 필요하며 관리되지 않는 경우에는 원금조차도 건지기 힘들다는 단점을 가지고 있습니다.


펀드에 가입 하실때에 꼭 주의해야는 점은 무엇일까요? 바로 은행창구직원의 권유나 증권사직원들의 권유 등을 피하는 것이 매우 중요하다고할 수 있겠습니다. 


만약 내가 펀드에 매달 넣는 돈이 쌓일만한 3년 정도 후에는 직원들이 대부분 직장을 옮기는 경우도 많고 일일이 쫒아다니면서 펀드를 관리해 달라고 할 수도 없기 때문 입니다. 따라서 펀드는 단순히 직원의 추천이나 권유에 휩쓸려서 가입하는 것은 피해야 합니다.

  

금융상품 제태크 성공하기 : 번액유니버셜상품

 

연금의 경우 단기적으로 유동성이 좋지않아 필요할 때 현금화 못한다는 것이 가장 큰 단점입니다. 더불어 일반 연금의 경우 수익성을 기대하기 어렵다는 단점이 있는데요..


변액유니버셜상품은 펀드와 연금, 보험이 결합된 상품이라고 할 수 있습니다. 펀드처럼 투자수익을 기대 할 수 있으며 하나의 상품안에 여러 종류의 펀드가 구성되어 있어 펀드변경을 통한 리스크관리도 가능합니다.


중장기적으로 본다면, 적립금의 일부를 인출 할 수 있기 때문에 단순 연금에서 기대하기 어려웠던 유동성의 문제를 극복 할 수 있는 금융상품이라 말씀드리고 싶습니다. 


하지만, 변액유니버셜상품의 경우 초기 투자비가 많이나가는 구조이기 때문에 단기적으로는 유동성에 어려움이 있을 수도 있습니다. 그렇지만 결과적으로는 비과세 혜택과 연금전환 옵션등이 있어 장기적인 목적자금을 마련하는 분들에게는 최고의 금융상품이 될 수도 있으니 꼭 참고해 주시기 바랍니다.



금융상품 제태크 성공하기 : 예금 & 적금


예금과 적금은 모두가 알고 있는 것처럼 높은 안정성과 낮은 수익성을 대표하는 상품 이라는 점을 알아두셔야 합니다.

예를 들어 정기예금의 경우 약속기간을 채우지 못하면 이자의 절반정도가 날아가는 개념도 많이 있었는데요. 하지만 최근에는 이런 낮은 수익성을 보완한 금융상품도 존재한다고 합니다. 


바로 CMA가 그 대표적인 예라고 할 수 있겠습니다. 하지만 역시 CMA도 단점은 존재 하는법 ! CMA를 운용하면서 발생하는 다양한 수수료는 피할 수 없는 단점이 되겠죠.






른 대출문의 하기


  



대출 컨설턴트 프로 론 플래너와 함께 알아보는 제태크 금융상품의 대표적인 예와 차이점 이었습니다. 여러분들께 도움이 되는 정보였는지 모르겠습니다.


하지만 예금,적금, 번액유니버셜상품, 펀드 등 각 금융상품의 개념 차이를 조금 더 정확히 알고 싶었던 분들께는 도움이 될만한 자료가 아니었나 싶습니다.


직장인대출, 신용대출, 프리랜서 대출 등 언제든 대출 문의는 환영합니다. 많은 사랑 부탁드리겠습니다.





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금융사기 대표적인 사례와 예방방법 - 대출 컨설턴트 프로 론 플래너

금융사기 대표적인 사례와 예방방법 - 프로론 플랜너


최근 정말 다양한 방법으로 편리하게 대출을 할 수 있는 방법들이 늘어나며, 그만큼 범죄가 들끓고 있는듯 합니다. 서민들의 절박한 상황을 악용해 대출을 미끼로 다양한 사기를 치는 업체들도 여럿 있는다고합니다. 


이러한 부분, 대표적인 금융사기의 실질적인 사례들을 미리 알아두시고 예방방법까지 알아두셔야 할 필요가 있겠습니다.


나는 괜찮겠지 ... 하는 마음으로 안일하게 있다가 사기를 당하는 것 보다는 미리 그 사례를 알아두고 피해를 입지 않도록 미리 예방하는 것이 최선 아닐까 싶습니다.



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다양한 금융사기 사례 알아보기


예를들어, 양도한 예금통장이 사기 등에 이용되는 경우에는 금융사기의 공범이 될 수 있으므로 각별히 주의해야 합니다. 따라서 대출을 명목으로 현금(체크)카드를 요구하는 경우에는 일단 거래를 피하는 것이 좋으며, 만약 카드 또는 통장을 사기범에게 보낸 경우에는 신속하게 해당 금융회사에 연락하여 카드 및 통장을 해지해야 합니다. 

 


휴대폰 메세지를 통한 대출광고 이용은 금물


우선 대출상담과정에서 돈을 요구하는 경우는 ‘먹튀’ 위험이 있으므로 주의하셔야 합니다. 사기범은 대출상담과정에서 신용등급 상향조정, 거래내역 조작 등의 명목으로 수수료를 요구한 후 피해자가 돈을 입금하면 연락을 끊고 잠적해 버립니다. 


이러한 대출선수금 사기는 사기범의 소재가 불분명하거나 사기범이 대포폰을 이용하는 경우가 많아 경찰에 신고해도 검거가 어렵기 때문에 휴대폰 문자메시지를 통한 대출광고는 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다.




 

휴대폰 문자메시지로 ‘OO금융’ 등 익숙한 금융회사 명칭을 사용한 광고문자를 받았다면 이 역시 조심해야 합니다. 제도권 금융회사는 통상 휴대폰 문자메시지를 통해 대출안내 등을 하지 않기 때문에 이에 현혹되지 않도록 주의해야 합니다. 



 

과장된 문구에 속지 않도록 하자


또한  ‘고수익’, ‘원금보장’ 문구의 광고는 유사수신광고가 아닌지 의심해 보아야 합니다.

최근 청년실업 등으로 일자리 구하기가 어려워지자 창업을 명목으로 고수익 보장을 내세우며 투자자의 자금을 모집하는 유사수신행위가 성행하고 있습니다. 유사수신행위를 발견하는 경우에는 금융감독원(02-3145-8157~8) 또는 관할경찰서에 제보 또는 신고할 수 있습니다. 



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개인정보를 타인에게 함부로 제공하는 것도 금물입니다. “취업을 시켜준다”는 등 각종 명목으로

주민등록등본, 인감증명서 등 개인정보를 수집한 후 피해자의 명의로 휴대전화 및 예금계좌 등을 개설하여 이를 사기 등에 악용하는 경우가 많은데요, 만약 개인정보가 유출된 경우에는 가까운 은행 영업점을 방문해 ‘개인정보노출자 사고예방 시스템’에 등록하여 본인의 명의가 도용되지 않도록 해야합니다.

 

 

고전 메세지 사기 수법, 아직도 기승 !


오랫동안 연락하지 않던 친구 등 지인이 인터넷 메신저로 갑자기 대화를 요청하고 사고 또는 경조사 등의 명목으로 송금을 요청하는 경우에는 메신저피싱을 의심해 봐야 합니다. 


메신저로 지인이 아닌 타인 명의의 계좌로 송금을 요청하는 경우에는 반드시 전화로 확인을 해봐야 하며 이미 돈을 송금한 경우에는 즉시 해당 금융회사에 연락하여 지급정지를 요청해야 합니다.




  








금융사기 대표적인 사례와 예방방법 - 대출 컨설턴트 프로 론 플래너
은행권의 플러스 알파[1]- 프로 론 플래너

한국 증시가 글로벌 증시 랠리에서 동떨어진 것처럼 재테크는 더 조심스럽고 보수적으로 움직이고 있습니다.  조금이라도 더 플러스 알파가 있다고 한다면 주저 없이 돈을 맡긴다고 합니다. 


은행권의 플러스 알파는 두가지로 한푼이라도 더 이자를 챙겨 주는 곳 그리고 한푼이 라도 세금을 덜어주는 곳이라고 할 수 있습니다. 


재테크의 기본이 수익성과 절세라고는 하지만 사상 유례없는 저수익, 고금리의 시대를 맞아 우리는 어떤 은행이 어떤 상품을 내놓고 있는 살펴보기로 하겠습니다.

   

국민은행 - KB start 통장

   


   

KB STAR*T 통장의 특징은 20·30대 고객들의 수시 입출식 보통예금 통장 평균 잔액이 40만원 안팎에 불과하다는 점에 착안해 소액에 대해 오히려 많은 금리를 준다는 점으로 KB Star*t 통장은 입출금이 자유로운 요구불예금의 일종으로 만 18세부터 만 35세까지 개인이 가입할 수 있습니다. 



                          

  

  

가입자 나이가 만 38세에 도달하면 국민은행의 직장인우대종합통장 또는 국민은행의 일반적인 수시입출식 보통예금인 KB종합통장으로 자동 전환됩니다. 

   

따라서 통장에 평균 잔액이 100만원 미만으로 유지되는 젊은 세대라면 대학생과 사회초년생을 미래 고객으로 확보하기 위해 내놓은 국민은행의 수시입출식 KB Star*t 통장이 상당한 이점이 있다고 합니다.

   

학자금 대출을 자동이체하거나 휴대폰 요금 등 각종 공과금 자동납부, KB국민카드 이용실적 등이 있는 경우, 100만원 이하 소액에 대해 연4.0%의 우대금리를 제공한다. 전자금융·자동화기기 수수료 면제 혜택도 받을 수 있습니다.

   

또한 부모님 등 지인이 KB국민은행 창구에서 이 통장으로 용돈을 보낼 때 송금 수수료를 면제하는 네트워크 서비스, 외환통화 매매시 환율우대 혜택도 제공됩니다.

   

우리은행 해외인컴펀드 3종

   



   

우리은행은 안정성 위주의 상품을 찾지만 수익률에 목말라하는 개인투자자를 위해 정기적인 수익을 목표로 하는 펀드를 출시했다. 우리은행은 최근 주식 등의 가격상승에 따른 차익보다는 이자, 배당 등의 정기적인 수익을 목표로 하는 펀드인 '해외인컴펀드 3종'을 선보였습니다. 

   

이번에 출시한 인컴펀드 3종은 미래에셋 글로벌인컴펀드, 프랭클린템플턴 미국인컴펀드와 JP모간 아시아퍼시픽인컴펀드로 다양한 지역의 인컴펀드를 모아서 만들어졌다. 글로벌인컴펀드는 국내외 고수익 채권과 배당주에 주로 투자하고 리츠와 우선주 등에도 투자한다고 합니다. 

   

또 미국인컴펀드는 안정적인 성장과 글로벌 경제를 주도하는 미국의 고배당주와 고수익 채권에 주로 투자하는 펀드다. 아시아퍼시픽인컴펀드는 글로벌 경제가 회복될 때 가장 빠른 수혜가 예상되는 아시아ㆍ태평양 지역에 투자하는 펀드입니다. 

 

최근 전국의 주요 산업단지를 발로 누비고 있으며, 전국 주요 산업단지와 지식산업센터에 위치한 중소기업을 현장 방문하는 '희망 징검다리 투어'의 일환이다. 우리은행은 이런 현장과 소통을 통해 중견기업과 중소기업에 대한 금융지원 확대를 위해 '우리 기업사랑 대출'을 최근 출시했습니다. 

   

신한은행 -그린 애(愛) 생활 적금

   


   

신한 그린愛생활 적금'은 생활 속 에너지 절약은 물론 에너지 소외계층에 기부도 할 수 있는 일석이조의 녹색금융상품이다. 가입 대상은 개인 및 개인사업자(1인 1계좌)이며, 가입금액은 1000원 이상 월 최대 100만원, 1년 만기 상품으로 신한은행 전 영업점에서 가입이 가능합니다. 

   

또 가정에서 에너지 절약을 실천해 에너지관리공단 홈페이지에서 부여받은 인증서를 은행에 등록하면 추가로 그린우대금리(연 0.1%포인트)를 제공받게 돼 최고 연 3.7%의 금리를 적용받을 수 있습니다.

   

특히 최근 녹색기후기금(GCF) 사무국의 송도 유치 기념으로 올해까지 한시적으로 0.2%포인트가 더해져 연 3.9%까지 혜택을 얻을 수 있으며, 신한은행 관계자는 "신한 그린愛생활 적금은 지난 7월 출시한 '그린愛너지 정기예금'과 함께 신한은행의 대표적 녹색 금융상품"이라며 "고객과 은행이 함께 에너지 절약을 실천해 전 국민이 에너지 절약 실천을 생활화 하도록 노력하겠다"고 말했습니다.



                          

  

  



은행권의 플러스 알파[1]- 프로 론 플래너